项目贷款是商业银行众多信贷产品的一种,属于银行贷款的重要组成部分,也构成了银行信贷业务的主要利润来源。随着国际环境的变化和银行业务的激烈竞争,项目贷款呈现种类多样化趋势,其中,城投企业项目贷款所占比重逐年上升,其风险也随之加大。结合时代背景,以交通银行邵阳分行为例,以其参与贷款审核发放的桃花新城旧城改造项目为研究对象,通过整合贷款申请主体邵阳城投财务经营状况,对该项目贷款审核评估的贷前、贷中和贷后流程进行了系统梳理和分析。结合邵阳分行贷款审核过程中存在的问题,本文进一步对桃花新城旧城改造贷款项目方案进行优化完善,并建立相应优化模型,提出针对桃花新城旧城改造项目的完善建议,具体包括:在贷前调查阶段,邵阳分行应针对贷款项目特点,建立包括土地开发与运营、城市基础建设、保障性住房建设、公用事业经营、房地产行业信用风险五个维度在内的行业风险评估框架,进一步完善项目贷款流程。在贷中分析阶段,邵阳分行可结合城投企业的营运能力、资产虚化、隐藏债务与现金流指标,综合分析其财务风险水平,进一步完善财务评价指标体系,并增加对桃花新城项目投资估值和付息估值的测算环节。在贷后管理阶段,邵阳分行应进一步加强贷款项目分类管理和实时监控,建立后续保险机制。为保证项目贷款优化方案的顺利推进,邵阳分行还需制定与之相匹的实施策略与步骤。与此同时,邵阳分行应进一步加强完善银行信贷文化、风险管理架构与组织管控体系建设,由此形成项目贷款方案优化保障机制,确保信贷目标的顺利达成。总体而言,本文以桃花新城为例,通过系统分析邵阳分行旧城改造贷款项目,对邵阳分行项目贷款审核现状提出对应的完善建议,从而为邵阳分行旧城改造项目贷款流程优化提供借鉴价值。