借贷作为农户重要的经济行为,是农村借贷市场的重要组成部分。当农户需要扩大生产或是平滑消费时,通常需要较多的资金,当农户自有资金无法满足时就需要借贷。而银行等正规借贷渠道作为农户借贷的首选渠道,具有借贷成本低、安全系数高、借贷额度高等优点,但是农户正规借贷可得性以及满足度很大程度上受农户对于金融知识的理解和运用能力的限制,而农户对于金融知识的理解与运用能力就是农户的金融素养。换言之,农户正规借贷行为受到农户自身金融素养水平的影响,并呈现出不同的正规借贷可得性以及满足度。本文研究金融素养对农户正规借贷行为的影响,对探究金融素养与农户正规借贷行为之间的内在联系具有深刻的意义,同时也为农村借贷市场的改革与发展提供一定的政策建议。本文以西南财经大学中国家庭金融中心(CHFS)最新公布的2017调查数据为样本,该数据由西南财经大学中国家庭金融中心(CHFS)每两年在全国范围进行的追踪调查所得,其调查范围涉及全国25个省(市、区),80个县、320个村(居)委会,旨在全面了解我国家庭金融的状况。本文研究的是农户正规借贷。因此采用的是该年农村家庭样本,并通过Probit模型进行实证分析,探究金融素养对农户正规借贷可得性以及满足度的影响。研究结果表明:(1)我国大部分农户存在借贷需求且以正规借贷需求为主;有效正规借贷需求在正规借贷需求中所占比例偏低,而潜在正规借贷需求所占比例偏高。(2)我国农户正规借贷可得性与满足程度较低,我国农户的借贷方式仍然以非正规借贷为主。(3)我国农户正规借贷可得性以及满足度较低的主要原因是农户“收入较低”预期还款能力较弱;而产生潜在正规借贷需求的主要原因是农户“不知道如何申请”。(4)我国农户的金融素养水平偏低,且不同农户之间金融素养水平差距较大,我国农户的金融素养水平有待提高。(5)金融素养水平对农户正规借贷可得性以及满足度具有显著的正向影响,即农户的金融素养水平越高农户正规借贷可得性以及满足度就越高。另外采用工具变量法对实证回归结果进行稳健性检验。最后,根据研究结论,从政府、金融机构以及农户角度提出提高我国农户金融素养水平,加快金融机构发展和创新的政策建议,最终目的在于提高我国农户正规借贷可得性以及满足度,满足农户对于生产生活的资金需求。