我国当今的经济发展趋势呈现出经济结构的转型和产业的升级,拉动经济发展、保持经济增长的主要驱动力已渐然由投资转变为消费。与此同时,互联网科技在我国得到了飞速的增长,模式创新驱动力已经走在世界前列。在这样的背景之下,随着互联网金融的蓬勃发展,P2P金融模式应运而生且在近年渐渐呈现出了迅猛的发展势态,其中的代表“趣店”在2017年10月于美国上市。P2P即peer to peer,简要来说是指金融领域中的一种借贷,其发生于个人对个人资金拥有者之间,也就是资金需求者直接性的向资金供给者进行资金借入的一种交易。有别于传统的金融借贷,此种借贷关系中不存在如同银行一样的金融中介机构的参与,故而其特点更突出于期短利高等。从原因探析角度而言,P2P网络借贷的产生是市场自发形成的,是非宏观的借贷主体基于交易的成本、资金的风险等要素的考虑而逐渐产生的,更是民间对资金供需要求的具化。同时,其利率水平变化及确定一直受到多因素的影响,如成本影响及资金供求状况等。P2P网贷迄今的发展过程中,其市场化和供需博弈等特征的具化,本质的反映交易成本和交易风险等因素的内生,使得利率的确定更具有实际意义,利率的影响因素的分析也就拥有它的实际意义,借款人既要避免财务风险又要保证借款的成功率,投资者既要追求高回报又要避免违约风险,在此情况下利率的影响因素分析就显得及其重要,可以对交易双方提供决策的实质性参考,对平台的良好运营与风险控制之间提供权衡依据,也可以为市场提供行业标准。目前,我国这一行业参与者居多致使竞争十分的激烈,基于对具体的平台参与方和地域差异的考虑,各个P2P网络借贷平台所要求的借贷利率也呈现出水平、趋势和结构差异化的特点。同时,这样的竞争之下必然的出现利率市场化的趋势。以此可知,对于利率市场化改革而言,P2P网络借贷利率所呈现出的水平及特点不失为一个有效观察样本,对其利率的研究分析在这一方面来说是极具借鉴价值的。基于理论和现实层面的综合考量,对于影响P2P网络借款利率因素的研究在我国目前仍是处于刚刚起步的一个阶段。所以,本文的研究有其价值和意义。本文全面整理比较目前国内外P2P网络平台的发展现状,厘清P2P网贷的概念以及其中各利益主体间存在的关系,同时对比分析各个类型金融产品利率的产生,从而以此明确此种借贷利率具体的影响因素。明确了这样的前提之后,即可具体的对当前国内外P2P网贷的现状进行研究分析,综述问题的存在与解决,以此为后续的相关研究提供一定理论基础的支持。进一步做到对P2P网贷定价模式的定性分析,主要的分析方面在于其优缺点及多种模式中存在的可能性影响因素。然后以利率为因变量,借款人相关借款信息与个人信息为自变量进行影响因素定量分析,构建模型并对其进行检验。本文在定量分析部分选取了国内已上市此类典型平台“拍拍贷”为研究的对象,同时以Python软件与特征工程分析作为研究的工具,选取借款成功且还款成功的数据,使用Xgboost框架对拍拍贷公开的客户相关贷款信息(年龄、性别、学历、征信、淘宝认证、借贷历史纪录等)降维处理,以此来设定因变量以便于进行量化研究,在此基础之上构建测算P2P网贷交易的利率模型,并且借助于已有成体系的数据对模型是否具有有效性进行验证。最后对结论进行总结,进一步为网贷参与方、网贷平台与政府监管三方面提出切实可行的建议,力图通过此研究为我国更好的发展互联网金融与利率市场化的理论研究做出贡献。