【摘 要】
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金融素养是消费者为了自身金融福址而掌握的管理金融资源的知识和技能,它对消费者的金融行为具有显著影响。国民的可支配收入日益增加,金融投资需求不断上升,与此同时,金融市场快速发展,金融产品及服务的可获得性在增强,但形式更加多元化、复杂化,居民家庭面临的金融资产选择日趋复杂,而与之形成鲜明对比的是,居民家庭金融知识严重匮乏、金融素养水平比较低。因此,居民家庭在参与金融投资的过程中面临的风险越来越大。在这
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金融素养是消费者为了自身金融福址而掌握的管理金融资源的知识和技能,它对消费者的金融行为具有显著影响。国民的可支配收入日益增加,金融投资需求不断上升,与此同时,金融市场快速发展,金融产品及服务的可获得性在增强,但形式更加多元化、复杂化,居民家庭面临的金融资产选择日趋复杂,而与之形成鲜明对比的是,居民家庭金融知识严重匮乏、金融素养水平比较低。因此,居民家庭在参与金融投资的过程中面临的风险越来越大。在这样的大背景下,各国政府纷纷表示了对本国居民金融素养的担忧,将金融素养及其对金融行为影响的研究列为热点问题,一系列推进本国居民提高家庭金融素养的措施相继出台。所以,探究金融素养对家庭金融资产选择行为的影响具有重要的理论和现实意义。本文以石家庄市居民家庭为调研对象,参考中国人民银行金融消费权益保护局发布的《消费者金融素养调查》、西南财经大学发布的《中国家庭金融调查(CHFS)》的相关指标的设定,专门设计了《石家庄市居民家庭金融调查》问卷,获取了石家庄市居民家庭金融素养和金融资产选择的微观数据。通过对数据进行处理,大致了解了石家庄市居民家庭的金融素养水平和资产分布情况。然后,基于灰度理论对金融素养和金融资产配置进行灰度关联分析,并利用Tobit模型来实证研究金融素养如何影响居民的家庭金融资产配置,最终归纳总结并提出提高金融素养水平的措施。本文的主要研究结论包括:1.金融素养与家庭金融资产配置显著正相关。其中,随着金融素养水平的提高,家庭金融资产结构中债券、股票及基金的配置比例也会显著提高。2.主观金融素养对金融资产特别是风险资产配置具有显著正向影响,而受考核指标限制,客观金融素养的系数并不显著,说明主观金融素养对金融资产配置的影响比客观金强素养更大。3.居民家庭的收入水平、收入稳定性、负债规模与各项风险资产配置比例呈显著正相关,社会贫富差距与家庭风险资产占比呈显著负相关,而在本次研究中,年龄、性别、受教育程度指标对家庭金融资产配置的影响效果并不显著。
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