我国银行理财产品监管是一个“法律交叉”问题,既涉及银行业务监管,又涉及信托性质监管。“分业经营”对应“分业监管”的模式下,理财产品内涵外延不一致,监管标准不统一。应走功能监管路径,加强监管协调性,在平衡银行理财产品创新性和法律监管稳定性的基础上,采用分类监管思想。银行理财系统风险性决定了分类监管必须遵循效审慎稳健监管的根本原则,银行理财的准公共产品性决定了分类监管必须建立在统一监管框架下,适合性监管原则是分类监管的思想根源,分类监管是适合性监管原则在具体工作中的体现。银行理财分类监管应坚持依法、公开公正、效率原则；统一监管,科学分类原则；区别对待,差别监管原则；平衡创新性和稳定性,适时调整原则。在具体实施方面,银行理财分类监管可以按照参与理财的主体、是否承诺收益、银行理财的管理方式、银行理财标的物、理财产品的风险等级、经营机构的规模、投资者投资能力、风险承受能力等进行分类监管,确立投资者资格监管、经营者准入监管、风险隔离监管、风险等级监管、银行转信托备案监管、透明度监管等监管措施,建设理性投资者和理性投资文化,推动银行理财监管的专业化,提高银行理财监管的有效性。从方法论角度看,银行理财产品分类监管,也是一种监管的工作方法,是银行理财监管的创新。总之,银行理财产品分类监管,是根据银行理财产品的风险特征、现实及发展状况等,为实现金融监管职能和目标所实施的在监管方法、监管措施、监管目标、监管效果上各有侧重的监管模式和监管方法,制定一个《银行理财产品分类监管规定》未尝不可。