自2008年开始,我国的楼市出现了天翻地覆的变化,各地房价持续走高,关联行业竞争进入白热化状态。随着国民经济收入不断增加,购房逐渐转变成青年群体的刚性需求,这在一定程度上提高了个人住房贷款的资金需求。目前,国内各银行将个人房贷作为业务发展的重中之重,以实现利润的稳定增长。随着近年来我国政府对房地产市场的多次调控,商业银行个人房贷业务问题层出不穷,关联业务风险包括潜在风险也进一步暴露。为此,不少金融机构全面着手,积极采取多样措施预防和控制个人房贷风险,相关风险研究也在加速推进。本文结合ZD银行唐山分行个人住房贷款现状,针对个人住房贷款业务的信贷风险进行研究,具体来看,主要内容有:首先,详细地阐述本文的究背景及研究意义,国内外个人住房贷款风险管理研究发展状况,并简要评述了研究现状,进而提出本文研究内容与拟采用的分析方法,为个人住房贷款风险管理研究的展开提供了依据。对商业银行个人住房贷款风险含义及特征进行详细介绍,为挖掘更具实操性的风险管理体系提供参考。其次,重点聚焦唐山分行的人住房贷款风险管理体系现状及存在问题,介绍了ZD银行及唐山分行个人住房贷款业务发展现状。从贷前调查、现有的个人信用评分系统、贷款催收体系、信贷档案管理体系、监督评价与检查、风险预警机制六个方面提出个人住房贷款风险管理存在的问题。再次,分析ZD银行唐山分行个人住房贷款风险管理体系,提出个人住房贷款风险管理研究的优化目标和原则,基于数据调查,对唐山分行个人住房贷款的违约因素进行深入分析,并根据主要成因,针对性创建评价个人房贷风险等级的体系,对该类风险管理流程进行了优化和压力测试。最后,从四个方面提出实施个人住房贷款风险管理优化的保障措施,包括加强贷款业务队伍的建设、加强个人住房贷款风险的闭环管理、加强宏观经济与市场发展的研究、完善信贷岗位的综合管理。唐山分行的风险管理优化措施为个人住房贷款风险管理优化提供了强大的支持。