个人理财业务是商业银行中间业务重要收入来源,在存贷利差持续缩小,传统资产负债业务面临转型的当下,个人理财业务成为银行新的利润增长点。然而,随着个人理财业务规模不断扩大,新产品、新业务的推出,在高收益的同时也带来了一定风险,由于产品设计、人员操作、变相高息等因素,出现了个别银行个人理财产品到期无法兑付等问题。徽商银行个人理财业务起步较晚,也曾出现过个别产品大幅度亏损,银行信誉受损导致个人理财业务发展一度停滞。因此,加强对个人理财业务风险控制的研究具有至关重要的现实意义。虽然当前国内外学者都对个人理财业务风险控制开展了系列研究,但研究成果大多集中在一般商业银行风险共性问题上,研究针对性不足,对区域性商业银行研究较少。特别是在当前经济新常态、个人理财市场化程度不断提高、银监机构监管日益严格的背景下,对银行投资策略风险的研究上有待加强。本文理论价值在于对徽商银行个人理财业务风险控制问题进行分析,找出其存在的风险点并提出相应的控制措施,从而探索出适合区域性商业银行个人理财业务风险控制的一般性理论,为其他区域性商业银行个人理财业务风险控制提供一定的参考。现实意义在于通过对徽商银行个人理财业务风险控制的研究,促进个人理财业务的规范化操作,及时有效防范和控制风险,保障客户收益的同时提高徽商银行的理财收益水平?本文按照“提出问题、分析问题、解决问题”的思路,在充分借鉴文献和资料的基础上,运用文献资料、实地调研、案例分析、问卷调查等研究方法。在对商业银行个人理财业务等相关概念和理论基础进行梳理的基础上,结合笔者所在工作单位实际,对现阶段徽商银行个人理财业务风险控制现状进行深入分析。利用问卷调查和访谈法,重点对徽商银行个人理财业务在市场风险、操作风险、法律风险、信用风险、策略风险控制等方面存在的主要问题,结合全流程控制,从风险预警、风险识别、风险评估、风险应对、风险监督等方面分析了存在问题的成因。最后,提出徽商银行个人理财业务风险控制优化思路及措施。研究表明,徽商银行应进一步加强市场风险控制,合理安排个人理财资金投资方向,对利率、汇率、股票价格变动和投资方向提前预判;规范业务人员操作行为;规范法律程序和文书;提升信用风险的精细化控制水平;加强目标客户定位和市场细分,构建从上至下的全方位策略风险控制体系;最终才能够全面增强个人理财风险控制整体实效性。