2008年全球经济受金融危机重创,中国银行业监督管理委员会积极推进中国版巴塞尔Ⅲ实施,资本管理政策与流动性管理政策在国内双双落地标志着中国银行业的监管标准正式建立,这必然会制约商业银行的信贷行为,影响实体经济的发展。本文重点研究银行信贷增长和资本管理之间的关系,以及流动性水平在其中的调节作用。对厘清商业银行信贷增长的影响因素,区分银行信贷增长行为的异质性,建立完善的银行业监管制度,降低银行风险具有重要的理论和现实意义。本文主要运用经济学、商业银行学和计量经济学理论,采用理论分析、研究假设及实证分析的方法对所研究问题进行深入探讨。首先对国内外学者相关研究现状进行分类梳理,简要介绍我国资本管理定义及发展历程、流动性约束的定义及指标体系构建。其次,分析资本管理、流动性约束对银行信贷增长影响的理论机制,并提出本文的两条核心假设。接着,本文使用2013-2018年我国148家商业银行样本数据,通过测算商业银行净稳定资金比例,验证了资本管理和流动性的约束对商业银行贷款增长的影响。研究发现,资本增加会增强商业银行的风险吸收能力,从而扩大贷款规模。但资本水平对贷款增长的促进作用受流动性水平的约束。当商业银行拥有充足流动性时,资本水平提升会促进银行信贷扩张;反之,流动性水平对贷款增长起到约束作用,抑制性银行的信贷增长。另外,本文将样本分类回归后,进一步发现:（1）流动性的约束作用仅在小微型银行组中显著,大中型银行组中不显著;（2）高资本比率银行组中流动性约束作用明显;（3）融资能力弱的银行组中流动性约束作用明显。