传统金融机构的营销模式所遵循的是以机构营业网点为中心向周围客户进行营销开发和深度挖掘工作,而金融机构网点数量的多寡和网点位置也决定了其客户数量和质量；传统金融机构盈利模式和产品设计都遵从于“二八定律”的原理。然而随着互联网金融行业在我国的崛起打破了金融机构对传统商业运营模式理解,其盈利模式不再是遵循“二八定律”原理,而是定位于拥有庞大客户群体的尾部市场,这个尾部市场也是金融产品创新的蓝海市场。本文通过参阅大量关于互联网金融相关理论和研究,以及在“互联网+”时代背景下商业银行转型策略研究等方面的文献,同时,通过对X互联网消费金融平台项目构建案例的分析研究,从项目主体的分析、项目市场环境分析、项目竞争力分析、项目财务分析、项目流程分析和项目风控体系分析等几个方面对案例项目的可行性进行研究得出结论。本文的基本结论是:传统商业银行在构建线上互联网消费信贷产品时,可以建立与第三方平台的项目合作,利用双方在消费金融领域对客户评价方面的优势,组建一套双评价机制并存的风险控制体系,同时,可以通过引入信用保证保险作为项目的增信措施,提升项目的抗风险能力；项目的构建在帮助商业银行建立和完善对长尾客户群体的评价体系同时,也能够帮助互联网消费金融企业建立和完善客户信用评价画像,提升企业的客户评价质量。