实行强制责任保险对我国现阶段责任保险制度的完善具有重要的现实意义。我国开展强制责任保险的历史还很短,由立法(狭义的法律)规定的仅有机动车交通事故责任强制保险一项,目前的现状表明,我国的强制责任保险制度还处于初级阶段,具有较大的发展空间。希望本文的研究能为强制责保险在我国更好的发展提供一些借鉴。2006年6月26日,国务院发布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》(下文简称《国十条》),并在第五点明确提出“大力发展责任保险,健全安全生产保障和突发事件应急机制”,提出了“市场运作、政策引导、政府推动、立法强制”的发展思路,并对责任保险及强制责任保险的具体发展提出了指导性的意见:“发展安全生产责任、建筑工程责任、产品责任、公众责任、执业责任、董事责任、环境污染责任等保险业务。在煤炭开采等行业推行强制责任保险试点,取得经验后逐步在高危行业、公众聚集场所、境内外旅游等方面推广,进一步完善机动车交通事故责任强制保险制度。”四川省政府办公厅近日也发出《关于充分发挥保险功能作用支持和服务灾后恢复重建工作的意见》1的文件(以下简称《意见》),要求拓宽责任保险领域,特别是在灾后恢复重建进程中,要积极推动发展建筑工程责任、雇主责任、校方责任、旅行社责任等多类保险业务,促进社会和谐稳定。《国十条》与《意见》的颁布为本文的研究提供了现实意义与指导意义:一方面,指出了责任保险与强制责任保险的重要意义与发展方向,为本文的研究提供了政策依托;另一方面,使本文的研究具有较强的现实价值,特别是在目前对强制责任保险的研究还很缺乏的情况下,本文的研究就显得更有意义。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。它始于上世纪50年代的汽车公众安全责任险,但不久停办,1979年以后随保险业务的恢复才得以开办。但是自恢复后它的发展也不尽如人意。一方面,我国的责任保险发展缓慢,公众投保意识不足,保险公司的重视也不够;另一方面,在第三者安全领域中事故不断发生,政府只能充当“救火队”的角色,公共利益无法实现。近年来,矿工生产和公共场所的安全问题一再成为社会舆论关注的焦点。在社会各界疾呼发展责任保险的同时,责任保险市场的发展现状与社会的需求还很不匹配。因此,在这种状态下,强制责任保险孕育而生。强制保险就是依法律的强制力而建立的一种保险法律关系,从而要求投保人或者保险人在特定情况下履行法律规定的投保义务或者承保义务。从国内外已实施强制的险种来看,强制保险集中于现代社会危险行业的比例日益增大,而这些高风险行业又是现代社会所必要的经济活动,这些高危活动不可避免地涉及到第三者的利益。因此,强制保险大量地集中在责任保险领域。实行强制责任保险无疑将加大对第三者的保护作用,进而保护社会公共利益。法律规定必须投保的责任保险即是强制责任保险,这就是本文将要研究的主要对象。我国有多部法律或法规规定了必须投保责任保险。其中,在法律方面有《海洋环境保护法》、《煤炭法》、《建筑法》、《民用航空法》、《道路交通安全法》,在法规方面有《内河交通安全管理条例》、《旅行社管理条例》、《海洋石油勘探开发环境保护管理条例》、《机动车交通事故责任强制保险条例》,这些都规定了行为人必须投保责任保险。不少省市地方也将某些与社会利益相关的责任险通过地方法规的形式强制实施,如福建省从2000年起以法定保险的形式要求建筑公司必须为建筑工人投保雇主责任险;北京市、上海市、深圳市也都以地方法规的形式规定国有医疗机构医务人员必须投保医疗责任保险,将医疗责任保险作为强制保险予以实施;江西省也拟将矿山雇主责任险作为法定保险。论文以强制责任保险的概念为起点,并在对我国发展强制责任保险的必要性与可行性论证的基础上,运用经济学的相关理论,就当前我国强制责任保险的现状及问题进行了研究,并提出一些相应的思考和政策建议。本文主要采取的是比较分析的方法,并通过理论分析与数学推导相结合的方式详细阐述了强制责任保险的边界。全文共分为四部分:第一部分是强制责任保险的概述。第一节介绍了强制责任保险的概念,在阐述强制责任保险定义的基础上,对政策性保险、社会保险、商业保险这几类与强制责任保险相似且易混淆的概念做了比较分析。第二节阐述了强制责任保险产生的必要性,探究何以会有强制责任保险的产生。在此节中,又分别研究了契约的不完全、法律的不完备与强制责任保险的关系,论述了强制责任保险具有体现公共利益,实现社会公平与效率的作用。在第二节的基础上,第三节对强制责任保险的可行性进行了分析,进一步阐述强制责任保险在实际中是否可以实施。此节主要分析了某些特定的责任保险市场中出现的“柠檬市场”现象,正是这种现象的出现,才使得强制责任保险在这些领域是可实施的;此外,强制责任保险还是政府应对责任保险市场失灵的最优形式。第二部分是强制责任保险的实施对象与边界分析。第一节运用经济学原理、博弈论方法分析了强制责任保险的实施对象与边界,阐述了哪些责任保险需要强制。第二节运用数学推导,从一般保险市场入手,分析了普通保险市场中是不需要引入强制的;接着分析了责任保险市场,当风险行为人的行为可能损害第三方利益时,相对于一般保险市场,责任保险自发形成的条件就更为苛刻;最后分析了责任保险成为强制保险的条件,明确哪些具体的因素构成其边界,并对影响因素的现实意义做了阐述。第三部分是我国强制责任保险的现状及主要问题。第一节首先分析了我国强制责任保险的现状,阐述了我国现行的强制保险的种类以及相关的法律规定,接着用第二部分得出的强制责任保险边界的论证结果去分析旅游保险制度与船舶油污责任保险两种制度。第二节分析了我国强制责任保险的主要问题。针对我国现行的强制责任保险的现状,对现阶段存在的主要问题做了较详细的分析。最后,分析了我国旅游强制保险制度与我国船舶油污责任保险存在的主要问题。第四部分是完善我国强制责任保险的政策探讨。第一节从宏观上阐述了我国强制责任保险的政策措施,分别从理顺法律关系、健全责任保险的法律制度;强制责任保险的实施对象及领域;对正在实行的强制险种的政策措施这三个方面进行了详细的论述。针对第三部分的两个代表险种,第二节与第三节分别对其提出了政策建议;第二节讨论完善我国旅游强制保险制度的政策措施,指出旅游意外强制保险应由旅行社责任强制保险代替,并对旅行社责任强制保险提出了相应的政策措施。第三节是完善我国船舶油污责任保险的政策探讨。此节中,首先借鉴了国外船舶油污责任强制保险的经验,其次针对我国船舶油污责任保险的主要问题提出了政策建议。本文的特点与创新在于:对于我国,强制责任保险是一个新兴的领域。无论是从理论上,还是从实务上都还有很多问题处于研究阶段,很少有专门对强制责任保险进行介绍的著作及文献。因此,本文的创新之处在于对我国强制责任保险制度的实施边界与对象进行了相应的探索与研究。首先从强制责任保险的概念入手,论证了强制责任保险的必要性及可行性,得出了其边界条件,在系统地做好基础分析之后,分析了我国现阶段强制责任保险的现状及主要问题,并针对问题提出了政策建议。当然,本文也有许多的不足之处。首先由于资料有限,没有找到太多论述强制责任保险的著作及文献,缺少丰富的文献作为理论研究的参考资料;其次在实务上,我国强制责任保险还处于初级阶段,可供借鉴的经验甚少;再次由于本人的学识所限,文章难免存在一些不全面的地方:比如在介绍旅游保险制度时,因为缺少国外旅行社责任保险的文献资料,从而不能通过借鉴国外的经验来对我国的旅行社责任保险制度提出政策建议。虽然国外的旅行社责任保险制度已经发展了很长的时间,但却没有办法以此为鉴,对我国的旅行社责任保险制度提出更多实践中的建议。又比如本文对强制责任保险理论部分的分析只用了定性分析的方法得出了强制责任保险的边界,缺少大量的实际数据,不能进行定量分析也可谓是一大遗憾。再比如,选择我国强制责任保险的具体险种做分析时,选择旅游强制保险制度与船舶油污责任保险的代表性还有待进一步研究。还比如本文的框架结构进行过多次调整,所以结构显得有些凌乱。最后,本文的一些观点可能有值得进一步商榷的地方,敬请各位专家和老师批评指正。