金融作为现在经济发展的引擎,其核心地位和主导作用越来越明显。金融全球化的到来为我国金融的发展带来了机遇,也带来了挑战。为保持我国经济金融的健康发展,必须深化金融体制改革,优化金融组织结构,促进资源的合理配置,达到地区金融与经济发展的一致性。作为金融体系重要组成部分的农村金融,在我国呈现出显著的区域差异。发达地区的农村已处于城市化发展阶段,农村地区的发展也趋向非农化,对金融功能的需求具有多元化特征,而欠发达地区的农村仍处在落后的金融原始状态,主要的金融需求就是存贷款。本文通过对河北省赤城县进行实地调研发现,我国农村金融需求主体为农户,贷款多为小额贷款,贷款用途为生活性需求,非正规金融比重较高,借款金额和借款期限是影响农户借贷的主要因素。农村企业的资金需求规模也较小,资金需求呈现出时间特性,资金需求在很大程度上得不到满足,不得不转向民间借贷。纵观全国,发达地区的农村金融需求主要体现为农村金融发展需求,农户生产性借款高,贷款需求量大,而较发达地区和欠发达地区的农村金融生活性借款较高,贷款需求量依次递减。影响我国农村金融需求差异的主要因素为农村经济发展水平、农村人均纯收入和农村金融的二元性。通过实证检验,我们发现,人均第一产业产值与农村金融需求具有微弱的正相关关系,农村人均纯收入与农村资金需求具有显著的正相关关系。分区域看,发达地区平均值为124.32637,较发达地区的平均值为111.337096,欠发达地区的平均值为-135.663444,这说明发达地区的农村人均纯收入对资金需求的影响较大。以FIR衡量的我国农村金融发展水平显示,农村金融发展水平有所提高,但并未与经济发展水平呈现出高度的一致性,距离发达国家的农村金融发展水平也有一定差距,存在着严重的金融抑制现象,并且在不同的地域表现出不同的特点。