近年来,随着信息科技与金融的深度融合,大数据技术不断被应用到金融各个领域中,我国互联网贷款规模呈现高增长态势。据相关数据,截至2019年我国互联网消费金融的信贷余额超过2.3亿元,占狭义个人消费贷款余额为17.18%。随着互联网业务模式不断创新和贷款规模进一步增长,区别于传统信贷业务的风险逐步暴漏,如因互联网漏洞导致的信息安全风险、虚拟化的金融系统导致的信用风险、贷款规模过快增长导致的流动性风险等,互联网金融风险成为金融十大风险之一。为有效管控业务风险,国务院、中国银保监会以及人民银行等政府部门和监管部门先后颁布多项政策法规对互联网贷款业务发展和风险控制提出了新的监管要求。如何综合运用大数据技术和相关信息科技手段有效控制业务风险成为商业银行互联网贷款业务未来发展的重点方向。本文结合相关理论基础,以X银行互联网贷款产品风险控制为样本,对中小商业银行如何平衡好互联网业务发展和风险控制,在强化风险控制策略和优化方法方面进行了主要研究。首先,介绍了互联网贷款以及大数据风险控制相关理论,结合X银行在营的几款互联网贷款业务表现,阐明X银行互联网贷款业务风险管理现状,列明重点风险来源。其次,以微众银行为例,分析其互联网贷款风险管理主要措施,结合对大数据背景下X银行互联网贷款风险管理SWOT分析,研究和分析X银行在大数据背景下控制互联网贷款风险所面临的机会和威胁,以及自身在风险控制方面的优势和劣势,有助于后续策略的提出。最后,根据X银行互联网贷款风险管理存在的问题以及导致问题的主要原因,从微观、系统建设以及宏观层面提出了意见策略,以及在大数据背景下如何通过互联网技术和数据有效控制风险的对策和建议。通过本文研究认为,X银行互联网贷款面临的风险因素在传统信贷业务的基础上,风险种类更多,风险敞口更大,因所处宏观环境、监管要求的不确定性,目前已经面临异地贷款压降、风险管控压力增大、系统支撑能力不足、风控管理能力不足、专业人员较为匮乏、运营管理需要优化、支付管理有待优化等问题。为系统性解决该行互联网贷款业务乃至传统线下信贷业务风险,X银行要从企业文化建设、制度体系搭建、组织架构设立、风控团队建设等微观层面,信息系统建设、数据治理等技术层面和宏观环境三方面综合发力,形成自上而下的风控理念,走出符合自身发展需求的数字化转型之路。