农户收入是衡量地区农业发展、家庭生活消费水平的重要指标之一,农户的农业收入可能受到多种因素的影响和制约。由于农户具有脆弱性和风险应对能力不足的特征,农业风险冲击不仅会直接影响到农户的农业收入状况,还会对其家庭生产、投资等多方面行为产生作用,从而影响家庭的长期发展。在遭受农业风险冲击后,农户往往会采取一系列行为加以应对,其中金融行为是对农业风险冲击最为有效的应对手段之一,因而农户金融应对行为的选择、金融行为在应对风险冲击、稳定农户收入中发挥的作用与其影响机制进而成为研究的关键。依据农户收入、风险冲击与行为金融学理论,在对相关成果进行综述的基础上,构建农业风险冲击、金融应对行为与农户收入之间关系的理论研究框架,利用陕西省559户农户的实地调研数据资料,以DEMATEL方法分析农户遭受的农业风险现状、类型与影响之间的关系,采用因子分析法与Pearson相关系数分析法,对所筛选的20个金融应对行为观测指标进行实证分析,构建金融应对行为指标体系,并探究其与风险冲击、农户收入之间的相互作用,以验证其风险应对能力。在此基础上,引入交互项指标,通过调节效应模型,运用多种回归分析方法,研究风险冲击、金融应对行为与农户收入之间相互影响关系,验证金融应对行为的调节效应,剖析金融应对行为对农业风险冲击与农户收入的作用机制,并以此为基础,针对农户遭受风险冲击的应对策略,提出政策建议,以期为稳定农户收入、应对农业风险提供理论支持与实证依据。本文将主要的研究结论归结为以下五个方面:(1)样本农户的性别、健康状况、受教育程度、所种植农作物的规模与类型均在不同程度上对农业风险冲击具有一定的应对能力、对农户收入水平具有显著的正向影响作用。其中身体健康、受教育程度高的男性农户收入水平更高;种植经济作物相较于粮食作物抵御农业风险冲击的能力更强,能够获得更高的农业收入,种植面积大的农户易形成规模化生产,从而通过规模效益稳定并提高其农业收入水平。(2)陕西省为自然灾害多发地区,农户在从事农业生产时主要会遭受自然风险、市场风险与政策风险三个方面的农业风险冲击,基于农户调查数据,对其遭受农业风险冲击的程度与农业收入进行描述性统计分析与实证分析,结果显示:三种农业风险冲击对于农户的农业生产收入水平均有显著的负向影响作用。其中市场风险对农户收入的影响作用最强,自然风险除了对农户收入产生直接影响外,也会对市场风险与政策风险产生影响。(3)依据理论分析框架,选取农户金融应对行为观测指标,在此基础上构建农户金融应对行为指标体系,具体分为农户储蓄行为、保险行为、理财行为与借贷行为四个方面,实证分析结果表明:农户金融行为对于农户收入有显著的正向影响作用,且金融行为与风险冲击有显著的相关关系,其中购买农业保险相关应对行为对于自然风险冲击的减缓作用最为显著;农户储蓄行为与理财行为对于市场风险冲击的减缓作用最强;而农户借贷行为对于政策风险冲击的减缓作用最为明显。(4)通过对交互项回归分析、调节效应模型层次回归分析的稳健性检验表明:农户金融应对行为作为风险冲击与农户收入之间的调节变量,对于减缓风险冲击,提高农户收入水平有显著的正向影响作用。农户采取一系列的金融行为,可以有效的防范农业风险冲击从而稳定或提高农户收入水平。(5)农户金融行为的影响作用机制为:在农业风险冲击发生前,出于农户自身的金融知识储备与经验积累,为了避免农业收入的不确定性,通常会通过购买农业保险、储蓄与理财等方式,防范和规避风险,使在风险冲击发生时能够通过农业保险赔付政策、储蓄和理财应对来改善生产生活状况,使下一期农业生产能够顺利的开展与投入,在农户遭受农业风险冲击后,通过正规借贷与非正规借贷的方式,筹措资金,调整生产要素的投入比例,以期获得效益的最大化,减少风险冲击对生产行为的影响,弥补风险冲击已经造成的收入损失,稳定农户收入水平。