随着中国住房体制改革深入和城市化进程加速，中国商业银行住房抵押贷款业务也在迅速的发展。但由于中国市场经济发展过程中出现的种种不利因素，导致目前我国的个人住房抵押贷款的风险开始逐步显现。个人住房抵押贷款的风险不仅会影响我国各类商业银行的利润，并且历史的教训也在随时提醒我们：通过金融加速器的扩大作用，个人住房抵押贷款的风险将对我国宏观经济甚至是整个国际宏观经济产生重大影响。　　本文结合我国目前商业银行个人住房抵押贷款的发展现状，全面界定了个人住房贷款风险的内涵和特征。并根据对中国银行的个人住房抵押贷款内部数据整理与分析的基础上，提出了我国商业银行当前个人住房抵押贷款的风险构成。随后，本文还结合对商业银行内部专业人士的访谈调查和官方数据，多角度、多层次分析了当前各类风险的成因，并有针对性的提出了相应的风险规避的对策建议。