农村经济是社会经济发展的一个重要组成部分,致力于解决“农村、农业、农民”的发展问题一直是国家关注及重点扶持的一项工作。农村信用社是“三农”发展中金融支持的主力军,是县域城乡经济发展的资金后盾,是“老百姓自己的银行”。近年来,随着利率市场化改革的逐步深入,各大国有银行、股份制银行向农村市场、小微市场的不断渗透,GL农村信用社受地方经济制约、人员结构不合理、创新能力不足、管理水平薄弱等问题逐步暴露,利润空间逐步受到压缩,有必要分析其原因并探讨解决问题的可能策略。本文从GL农村信用社个人信贷业务的发展历程和现状入手,分析了当前成本较高、不良率高、产品缺乏创新、客户经理缺乏职业敏感性等问题,并从治理结构、市场定位、激励机制等方面分析了以上问题形成的原因。然后在对国内个人贷款发展较好的各类机构中,分别挑选了商业银行、互联网金融、其他农商行的个别样本进行了分析,对比GL农村信用社现行做法,研究以上机构个人信贷发展方面可供借鉴的做法和思路,对GL农村信用社提出了从产品研发与市场定位、营销策略、对客户经理实行精细化考核机制等方面的相关建议。GL农村信用社作为河南省农合机构中地处繁华城区的特殊网点,面对改制与市场竞争,在个人信贷业务发展中遇到的各类问题,是全省乃至全国农合机构的一个缩影,具备一定的代表意义。希望本文的研究能够对农合机构的个人信贷业务突破瓶颈快速发展提供一些帮助。