信贷业务是商业银行核心资产业务,也是其主要利润来源,而信贷风险则是商业银行经营过程中面临的最大风险,是商业银行经营、管理水平的根本体现,也是商业银行赖以生存与发展的关键。因此,信贷风险把控对商业银行来说尤为重要。2014年以来,国内掀起一股“大众创业、万众创新”热潮,小微企业数量与日俱增,小微企业信贷需求旺盛,各家银行顺势陆续推出小微企业信贷产品,小微企业信贷余额不断增加。但由于商业银行普遍缺乏完善的小微企业信贷风险评价体系,小微企业信贷风险逐渐显现,挤压了商业银行利润的同时,对商业银行资产质量管理提出了挑战。因此,在当前金融背景下,商业银行亟需通过有效的小微企业信贷风险评价手段,提升风险管理能力,控制小微信贷风险。本文以S城商行为例,对小微企业信贷风险评价模型进行了较为系统化的研究。首先,运用文献研究法,对国内外专家学者相关研究现状进行整理和归纳,分析总结了小微企业信贷风险的成因,为进一步进行小微企业信贷风险评价奠定理论基础。其次,运用案例研究法,以S城商行为例,结合其所在地域环境,较为详细的阐述了 S城商行小微企业信贷风险管理现状,包括小微信贷业务架构体系及现行风险评价手段。然后,对风险评价有效性进行分析,发现其评价指标选取中存在的不合理问题,以层次分析法为指导,构建了层次结构模型,结合专家建议,对指标进行重新选取,并计算得出各指标权重,以此为基础,建立了适合S城商行的小微信贷风险评价模型。接着,通过对随机抽取的近三年三百组小微信贷客户进行评价模型的应用,从而对层次分析法下的小微信贷风险评价方法有效性进行检验。最后,对城商行小微企业信贷风险评价提出了具有实践意义和参考价值的建议,并阐明本文研究的不足之处,便于后续进一步完善评价体系。本文通过对S城商行小微企业信贷风险评价研究,通过层次分析法的运用,构建了风险评价模型,提升了风险评价的有效性,为城商行乃至其他商业银行提供了小微企业信贷风险评价新思路。