目前,随着“互联网+”计划的出台和互联网技术的快速发展,银行体系逐渐融入互联网。互联网银行的定义也从所谓的在网上开设和办理业务的银行转变为真正意义上的纯网络银行,并且其数量在近两年内不断增加。浙江网商银行依靠其互联网金融背景浓厚的阿里巴巴而诞生,成为我国首批正式运营的纯互联网银行,因为其具有特殊的互联网基因,作为金融体系中的新生事物,在成立之初就备受大家关注。本文选取具有代表性的浙江网商银行作为案例,分析其经营现状、业务模式以及采取的发展策略,发现其在发展过程中存在的问题,最后提出适合浙江网商银行发展的建议。本文首先介绍了长尾理论、银行再造理论、金融排斥与普惠金融理论以及蓝海战略理论,从政治因素、经济因素、环境因素和技术因素四个方面分析我国互联网银行产生和发展的必然性,总结现有互联网银行的商业模式。然后介绍了浙江网商银行的经营现状与业务模式,并且分别从市场定位、客户定位、成本运营定位、风险管理定位以及组织架构定位等方面,具体分析目前浙江网商银行所采取的发展策略,进而提出其在发展过程中存在的问题,主要包括远程开户与支付问题、线上金融产品趋于同质化、互联网银行的信任度与认知度不高、营销宣传渠道单一、长尾客户的信贷风险和网络安全风险等方面。运用对比分析,借鉴美国ING Direct银行的运营经验,最后提出浙江网商银行的发展对策。本文认为,浙江网商银行应该注重远程业务模式的技术开发,利用大数据深入挖掘客户需求、优化客户体验,采取“线上+线下”的方式拓宽营销渠道,加强长尾客户的信用风险管理以完善支付交易网络。