合作金融，经过一百多年的发展，无论是在发达国家还是发展中国家，都具有很强的生命力。在我国，以农村信用社为主体的农村合作金融，己有五十多年的历史，其规模不断增大，功能不断完善，成为支持农业和农村经济发展的主力军。但由于多方面的原因，农村信用社的产权问题、组织模式、民主管理、管理体制、历史包袱等问题一直没有很好地解决，农村信用社的发展面临许多困境。因此，如何有效地深化农村信用社的体制改革，设计和选择农村信用社制度创新的具体方式，从而为农村经济的进一步发展提供金融保障，依然是当前理论和实践中面临的重大问题。 本文首先介绍合作经济与合作金融基本原理。目的是通过探讨现代合作原则的演变过程，找到合作制组织的精髓，再结合现代金融理论，探讨现代意义合作金融的基本原理，为研究中国农村合作金融提供理论参考。其次是研究分析国外合作金融发展模式和特点，探讨农村合作金融发展运行的一般规律，吸收和借鉴他们的有益经验。再次，回顾我国农村合作金融发展和改革历程，找出农村信用合作社当前存在的主要问题，并分析原因。最后，针对我国不同地区农村经济发展的情况，因地制宜提出产权制度、组织形式创新的模式，以及如何完善法人治理结构、转换经营机制、创新金融服务；以及政策扶持、中央银行监管、金融立法等方面提出了发展对策。