金融机构经营的对象是风险,其经营是建立在存款者对金融机构信任的基础上。在2008年的金融危机的影响以及世界金融体系的不断变化的情况下,存款保险制度的的建立再次引起了广泛的讨论。当前,政府对于金融机构的管制起着主导作用,金融风险的发生都是由政府承担,无形之中建立起隐性的存款保险制度。而面对金融市场的不断改革,利率市场化进程不断加速,政府的管制似乎不利于我国金融行业的有效发展。存款保险制度的建立在给予了存款者对银行经营的市场信心,加速了银行对自身资产的使用效率之外,但银行为了追求更多的利润而从事高风险的投资项目,导致了更多的道德风险行为。我国农村商业银行相对于国有商业银行,其经营资产、金融基础服务以及金融风险管理能力等都有明显的差距。存款保险在一定程度上也会增加银行的经营成本,强化市场的竞争力度,农村商业银行在面对存款保险建立之前应该哪些方面着手提高自身的竞争力度,加强自己的风险防范意识,建立有效的环境制度来确保存款保险的有效发挥。本文首先总结了国内外学者对存款保险制度研究的现状,以金融脆弱性理论、金融资产风险传染理论、D-D模型与存款保险理论为基础,提出了我国建立存款保险的必要性。其次,介绍了YZ农村商业银行的经营现状,提出了存款保险制度的建立对其可能存在的影响,并总结了YZ农村商业银行面对存款保险制度所需要面对的问题。最后,结合YZ农村商业银行的内外部环境治理,对YZ农村商业发展提出了优化设计,包括提高银行盈利能力、风险管控能力、建立风险协作机制等等,并针对存款保险的有效发挥以及农村商业银行的稳定经营提出了相应的保障措施。