论文部分内容阅读
近年来在国家宏观经济周期下行和银行流动性收紧的双重压力下,中小企业信贷风险集中爆发,截止2019年底JT银行AQ分行已呈现出较多中小企业关注类贷款客户。AQ分行在寻根问源,自我审查、自我反思的过程中,发现其贷前审查程序及管控存在的一定问题。与此同时,在国家出台政策文件和总行要求大力扶持中小企业的大环境下,AQ分行也在探索一条提高自身中小企业贷前风险管理水平以在激烈的市场竞争环境下始终占据较为有利的地位。本文结合商业银行当下贷前风险考评指标体系、执行实施标准,借鉴银行业授信前期的相关风险理论,以理论为基础搭建新颖的、完善的商业银行贷前风险的考评体系。然后结合JT银行AQ分行的案例分析,对实际业务操作流程中涉及的信贷业务的贷前风险控制流程进行实证分析,发现实际存在的问题,并进行分析,最后提出相应的可行性建议。最终提升JT银行AQ分行的贷前风险识别和控制能力,构建更加完善的贷前风险监控体系和贷前风险控制的执行标准。一方面可以大幅提升JT银行AQ分行贷前风险管理的质量,另一方面也能够有效提高其控制整体信贷风险的能力,提高其在众多商业银行中风险管理的竞争力,推动JT银行AQ分行持续、稳定、健康发展。同时,本文的最终研究成果势必会对其它行内经营单位和同业机构的贷前风险管理具有一定的参考价值。首先,本文查阅了大量有关商业银行贷前风险管理的国内外历史文献,从东西方学术研究成果中梳理了风险管理理论的发展和银行面临的主要风险管理。接着对中小企业和贷前风险管理的概念进行了界定,并对中小企业贷前风险研究中常用的信息不对称理论、企业生命周期理论等理论加以阐述。其次,介绍AQ分行基本情况包括资产业务发展现状,结合中小企业贷前风险管理中贷前调查、审查和审批三个重要环节来全面分析AQ分行对于贷前管理现状以及存在的问题,并通过实际案例分析。最后结合前文的研究结论提出了在中小企业贷前风险管理上需要加强的方面,包括提升贷前风险管理参与人员素质、完善信贷体系建设、开发中小企业业务系统等。希望通过这些措施达到提高AQ分行中小企业贷前风险管理水平的目的。