《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》明确指出,小微企业已成为我国当前普惠金融的重点服务对象。农商行作为支农支小支微的主力军,在普惠金融背景下,通过不断探索与实践,为解决小微企业融资难问题积极作为,尤其是一些经济发达地区的农商行,更是在制度、服务与技术等层面走在了前沿,其对小微企业发展所提供的有力金融支持,也引起社会各界的密切关注,例如江苏省农村商业银行。但是目前,小微企业面临的融资难、融资贵问题依然存在,农商行在小微信贷业务方面还存在滞后因素,制约着农商行在该领域的深入发展。尤其受国家政策趋动,国有银行、股份制银行普遍实施金融服务下沉——发展小微信贷业务,商业银行争夺优质或有潜力小微企业客户的竞争更加激烈,而这一过程中,农商行自身的短板及发展瓶颈也越发突显。本文以国家大力推动普惠金融发展为时代背景,在大量研究以前国内外理论成果的基础上,通过开展更具典型性的案例研究,以农商行小微企业信贷业务的问题导向为开篇,以探索江苏省农商行成功做法、分析取得的成果、存在的不足为路径,最终寻求普惠金融新形势下,农商行发展小微企业信贷的应对之策,展望农商行小微信贷业务的美好前景。本文通过省联社与县域两个层面的探索,提出农商行小微企业信贷发展的研究结论:1、由省联社主导的由上而下的改革推动:加强农商行综合服务能力建设;保持农商行经营战略与国家经济金融政策的高度一致。2、由省联社体制下县域法人农商行自下而上的改革创新:引入战略投资者;实施金融科技战略;优化绩效考核;推动社区银行建设;加强与地方政府的深度合作。两个层面有机结合,形成改革发展合力,实现区域性突围,才能保持农商行强劲发展势头,使农商行小微信贷业务焕发勃勃生机。