伴随我国市场经济日益繁荣,洗钱犯罪行为也时有发生,严重影响我国市场经济建设,特别是金融市场稳定。洗钱行为与其上游犯罪相联系。既为犯罪分子隐匿了其犯罪来源的渠道,又为再犯罪提供资金支援,起着犯罪资金链条作用。同时,其行为本身也严重扰乱破坏正常的金融秩序,危害金融安全。银行业是金融业的重点区域,也是洗钱犯罪的高发地带。所以必须建立并完善有效的银行业反洗钱机制。银行业反洗钱机制是由激励机制和约束机制两部分构成,约束机制规定出银行业反洗钱义务和权力,是反洗钱机制运行的基础。激励机制则是为反洗钱机制的运行提供内在动力。二者相辅相成,不可偏废。我国现己基本建立了银行业反洗钱机制,但存在激励机制尚未建立,约束机制运行低效的问题。本文通过对洗钱的产生、发展、概念及特征进行研究,发现洗钱行为是随着经济不断繁荣,犯罪收入不断增加,犯罪分子为使犯罪收益能够为其所用,所做出的经济选择。同时,在对利用银行业洗钱的方式和国内外银行业反洗钱的方式进行研究后,认识到洗钱与反洗钱的方式和手段不断变化,其背后是金融交易方式转变与洗钱者与监管者双方力量博弈的结果。洗钱与反洗钱行为的驱动力大小是双方对成本收益进行考量的结果。所以我国银行业反洗钱机制要达到良好的运行效果,就必须严格约束机制以增加洗钱的法律成本,建立激励机制以减少反洗钱成本,并增加反洗钱收益。同时建立有效的运行机制和良好的金融环境,使我国银行业反洗钱机制发挥出应有作用。