信用风险是指借款人无力偿还债务的风险,信贷风险就是商业银行的信贷业务所产生的信用风险。目前中国银行业的不良资产率偏高,其中最主要的不良资产就是不良贷款,尤其是四大国有商业银行由于历史原因形成了数额巨大的不良贷款,这一历史包袱直到目前为止仍未清理完毕。而且由于风险防范机制仍不完善,在新的业务拓展过程中又不断有新的不良贷款产生,形成了边清理边产生的恶性循环。本文从国际和中国的银行业以及信贷业务的发展历史及现状出发对信贷风险的评估与控制进行了探讨,介绍了目前国际上比较流行的信用风险评估模型和控制方法。并在此基础上探讨了中国银行业如何控制信贷风险,降低不良贷款率:(1)各银行应该完善自己的风险评估体制,运用科学、规范的方法在贷款发放前对借款人的信用状况进行全面的评估。(2)各银行应该建立自己的风险预警系统和处置规范,实时跟踪、检测借款人的信用风险变化,并及时采取适当的措施防止信用风险上升。(3)应促进社会征信体系的发展,帮助商业银行更全面、真实的了解借款人的情况。(4)我国商业银行应借鉴国际大银行的先进经验,改变以信贷为主的盈利模式,增加银行卡和中间业务类的收入,扩大收入来源渠道,增强银行的抗风险能力。