随着我国农村经济的发展,农村金融体制不健全、金融机构少,缺乏金融服务的问题成为了制约农村经济发展的重要因素。同样,我国改革开放以来,中小企业的数量不断增加,中小企业在促进我国GDP增长、解决人口就业、创造税收收入等方面都发挥着重要的作用,但是众多的中小企业却无法从银行等正规金融机构获得贷款资金支持,这成为制约为数众多的中小企业发展的瓶颈因素。与此同时,我国民间金融市场异常繁荣,特别是在江浙等经济发达地区,民间流动着巨额资金。民间金融虽然在一定程度上解决了中小企业和农民的借款难问题,但它的非正规性、隐蔽性和无监管状态蕴藏着巨大的经济风险,甚至对国家的金融安全和社会治安稳定造成一定的威胁。为解决“三农”和中小企业融资难问题,2005年人民银行和银监会联合启动小额贷款公司试点。继第一批试点的7家小额贷款公司取得明显成效后,2008年5月4日人民银行和银监会发布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》,计划进一步扩大小额贷款公司试点。在各种政策的鼓励下,小额贷款公司如雨后春笋般在全国出现,截止2010年6月末,全国成立了1940家小额贷款公司。大量小额贷款公司在业务上蓬勃发展,但是也出现了资本金不足、内部管理混乱、人才匮乏、未来发展方向不明等问题。小额贷款公司能否可持续发展受到业内人士、研究农村金融和中小企业融资难问题的专家学者以及相关管理部门的重视。鉴于小额贷款公司在我国金融体制创新、促进农村金融发展和解决中小企业贷款难问题中发挥的重要作用。本文通过对成都市温江区一家小额贷款公司经营所在地的经济环境、金融环境的分析,引出这家小额贷款公司,再通过对其发展的具体情况介绍,归纳出其发展中存在的问题,这一部分可谓是提出问题。在提出小额贷款公司存在的问题的同时,本文对这些问题存在的原因进行了分析。最后提出解决问题的对策：本文首先提出了小额贷款公司可持续发展所需要的外部支持,然后站在小额贷款公司的立场提出解决其可持续发展问题的具体措施,包括内部管理模式的探索、信贷产品的创新、谋求多渠道融资以及未来发展道路问题。在文章结构上,本文分为六个部分,前三部分是对小额贷款公司的背景和涉及到的相关理论的介绍。第四部分和第五部分是对具体的小额贷款公司的情况介绍,并在这一部分提出了需要解决的问题,并对相关问题进行了分析。文章第六部分是本文的重点,也是本文的创新之处,这一部分提出了解决小额贷款公司可持续发展问题的具体措施。第一章首先介绍了本文的研究背景和意义,主要是对目前我国中小企业和“三农”经济融资难问题的介绍,以及小额贷款公司在解决这些问题中所发挥的作用,同时对目前有关小额贷款公司的政策、法规做了简要梳理,并描述了目前全国小额贷款公司的发展概况。本章的第二部分说明了全文的研究内容；第三部分是对研究框架和研究方法的简介。第二章是对目前国内外有关小额贷款公司的相关研究的综述。国外的研究主要是对小额信贷这种信贷模式的研究,包括小额信贷的商业化道路的选择；小额信贷的风险控制原理和具体的风险控制方式；小额信贷的利率定价的重要性以及小额信贷利率定价机制的探索。国内的研究始于小额贷款公司试点,目前的研究集中于：小额贷款公司存在的必要性和合理性研究；小额贷款公司试点过程中出现的各种问题的研究；小额贷款公司可持续发展问题的研究。目前对小额贷款公司可持续发展问题的研究还停留在概念的层面,还没有具体的操作方案,本文旨在对小额贷款公司可持续发展提出一些具体的解决方案。第三章是对有关小额贷款公司涉及的经济理论的归纳。结合我国金融体制和金融业发展的具体情况,总结了有关小额信贷和小额贷款公司的金融抑制理论、信息不对称理论、交易费用理论、信贷配给理论。分别对每个理论进行了阐释,并结合我国的实际情况说明这些理论在我国的表现,以及这些理论给我国金融体制改革提出的具体要求,最终说明小额贷款公司是解决相关问题的有效途径。第四章主要介绍作为本文例子的成都市温江区海科小额贷款有限公司的相关背景。首先是介绍了成都市小额贷款行业的发展状况,小额贷款公司的自律组织——成都市小额信贷协会的成立情况和它在小额贷款行业发挥的作用,以及成都相关部门对小额贷款公司试点工作的规划。然后对温江区的经济情况、中小企业发展情况、农业的发展情况进行了简介；对温江区的金融生态环境进行简要描述,旨在分析温江区小额贷款公司的市场需求,说明探索小额贷款公司可持续发展意义重大。第五章是对成都市温江区海科小额贷款有限公司的情况介绍。内容涉及到了该公司的基本情况和制约其可持续发展的问题。第一部分是对公司的成立情况,发起人背景和股权结构的介绍。第二部分分析了该公司从2009年成立以来一年半时间的经营情况,并按照贷款期限、贷款方式、贷款用途等标准进行了简单分类,并作了简要评述。第三部分是对该公司运营模式的介绍。第四部分根据该公司的内外部环境和具体情况,进行了SWOT分析。第五部分是根据以上四个部分的分析,总结和归纳了制约该公司发展的几大问题,并描述了这些问题的具体表现,分析了它们出现的原因,最后说明了这些问题不仅存在于这一家小额贷款公司,而是广泛地存在于其他各家小额贷款公司。第六章为小额贷款公司的可持续发展提出了具体的解决方案。出于对文章完整性的考虑,本文对散见于有关小额贷款公司的研究中,涉及到的小额贷款公司可持续发展的外部环境进行了归纳。这部分的重点在于立足于小额贷款公司本身,探索有关小额贷款公司可持续发展的具体方案。首先针对目前小额贷款公司存在的问题,迫在眉睫的是需要完善它的法人治理结构,小额贷款公司必须按照现代企业管理制度来规范自己；然后本文结合小额贷款公司经营货币的特殊性提出了规范业务流程和加强风险控制的具体措施；针对人才短缺问题,本文设计了一套吸引优秀人才加入小额贷款公司的薪酬激励机制。其次,小额贷款公司要能够长期发展,必须要对经营区域的市场进行分析,要有精准的市场定位,要设计出符合市场需要的创新型信贷产品。本文以海科小额贷款公司为例,结合第四章中对当地的涉农支柱行业——花木行业进行的分析,设计了花木联保贷款和应收账款质押贷款,并结合可能存在的风险提出了风险控制方案。最后,针对小额贷款公司资本金短缺和未来发展方向不明的问题,提出了几个解决方案。一是介绍了委托贷款业务的基本概念和在我国的发展情况,结合小额贷款公司的实际情况提出了具体的操作方案。二是介绍我国的私募股权投资基金的发展情况,并提出小额贷款公司可以引进私募股权投资基金,作为其资金来源；同时在资金运用上也可以借鉴私募股权投资基金的操作模式,对优质中小企业进行股权投资。三是对我国多层次资本市场的现状进行了分析,说明小额贷款公司应规范自身的管理、业务发展等以求得从资本市场融资。最后对本文的研究进行了总结。