家庭金融作为一个新的研究方向,越来越受到国内外学者的青睐。随着我国居民收入的极大丰富和金融市场的不断深化发展,金融类产品种类不断丰富、金融环境日趋复杂,家庭的消费与储蓄行为、借贷行为等都发生显著变化。目前,家庭金融资产总量分布不均、金融资产结构失衡等微观问题普遍存在。金融素养作为个体参与投资决策的一个重点要素,对居民个体、家庭乃至整个社会的行为都有重要的影响,金融素养的提高是消费者规避系统风险的重要举措。研究金融素养、风险态度与家庭金融行为的关系,目的在于提高我国居民的金融素养和风险识别意识,增加家庭财富规模,提高家庭金融行为的活跃度,促进金融行业的发展,进而提升社会福祉。因此,本文采取建立理论模型、统计分析和实证研究的方法深入地研究了金融素养、风险态度与家庭金融行为的内在联系。首先,利用中国家庭金融调查项目的微观数据,构建了风险态度影响因素理论模型,通过实证检验了金融素养与风险态度的内在关联性。其次,利用因子分析法构造了金融素养指数,在控制其他相关变量的前提下,重点评估金融素养、风险态度对家庭总财富、家庭汽车消费、养老计划等家庭金融行为的影响程度。实证结果表明当个体具备较高金融素养时,表现出更高的风险偏好,会提高参与金融活动的自信度,降低交易成本,增加总财富,提高对耐用品或奢侈品的支出,并促使其采取更加主动的养老方式。最后,根据实证分析结论,我们主要给政府部门、金融机构和家庭自身提供一些建议。从政府角度来说,应加大对金融知识的教育力度,提高我国居民金融素养水平;提高居民的收入,合理收入结构;完善养老保险政策及相关福利制度。从金融机构的角度来说,应提供合适的金融产品,并定期举办关于理财方面的讲座。从投资者的角度来说,应加强金融知识和技能方面的学习,并根据自身风险偏好及投资需求选择适合自身的金融资产,主动选择合理的养老计划。