住房公积金制度是我国住房体制改革的产物，是我国在城镇住房制度改革当中，学习借鉴新加坡中央公积金制度的经验并结合国情加以创造性发展应用的一种义务性的长期储金制度。该制度运行近二十年来，为我国住房市场化改革以及国民住房保障方面发挥了重要作用。但由于制度全面开展的时间还较短，在其发挥积极作用的同时，也暴露出一系列问题：如基金定位模糊、来源不明、范围不明确、监管不利、区域化差异、贷款标准和利用率等问题。需要对其进行全面的完善和改进，否则将严重阻碍这一制度健康发展。住房公积金制度最早是由市场经济演变过来的，同时它也是为市场经济服务的。因此，需找到制度的缺陷，并进行针对性的改革，这对完善这项政策性的住房金融制度，推动我国住房金融体系进一步完善，保证住房产业的健康发展具有重大的现实意义。本文根据历年数据及现状归纳出当前我国住房公积金所面临的问题，并试图找寻其产生的原因。在对这些原因进行详细分析的基础上，本文借鉴新加坡、美国、德国等一些发达国家的住房公积金的经验和教训，有针对性地提出一些完善我国住房公积金制度的建议和措施，从而使住房公积金制度真正发挥其住房保障的功能和作用。