信贷业务是商业银行最为核心的业务,也是银行利润来源的重要因素,但同时也是风险最为集中的业务。随着我国经济进入新常态,经济发展由高速增长转为中高速增长,从要素驱动、投资驱动转向创新驱动,商业银行的信贷风险也开始呈现出一些新的特征,给信贷风险管理工作带来了新的挑战。商业银行如何积极应对外部经济形势变化,及时调整经营策略,强化信贷风险的管控意识,构建科学的风险识别和管控体系,提高风险管理的针对性和有效性,成为当前经营工作中的重点课题。农村商业银行大多由农村信用合作联社股份化改制而成,其信贷行为重点表现在支农特征与相应的信贷风险两个方面。作为农村金融机构的主体,其服务对象与盈利来源主要是“三农”、社区和中小企业。相比较国有及股份制商业银行而言,农村商业银行客户的经济素质偏低,经营的不确定性更大,加之政策上的限制,所面临的信贷风险也就更高。因此,需要有针对性地构建农村商业银行风险管控体系,以有效防范信贷风险。本文在对银行信贷风险及其管理的一般分析的基础之上,以江苏紫金农村商业银行为例,通过对该行信贷风险及其管理现状的考察,并对比全国农信系统的总体情况,进行了分析诊断。针对农村商业银行的特点,结合经济新常态下江苏紫金农村商业银行所面临的实际情况,构建了信贷风险管理体系,提出了相应的政策和制度保障条件。