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中小企业融资是一个公认的世界性难题,中小企业与生俱来的小规模和高风险与金融机构所追求的高效益和低风险形成了难以调和的先天性矛盾,在解决这个矛盾的过程中往往呈现出政策和市场失灵并存、市场有效和市场无效并存的问题。中小企业相对大企业来说规模小、经营变数多、风险高、信用差;而资金是一种特殊的服务性商品,容易在出租或委托经营过程中受到侵蚀,因此一般资金所有者或金融机构在资金融通上往往非常谨慎,有关政府部门也要求其对资金的投放要谨慎,这成为了中小企业的融资难的先天原因。而且,资金也具有一般商品的特点就是零售成