近年来，随着我国市场经济的快速发展，国内市场经济体系中小微企业经营规模不断扩大，围绕小微企业展开的各种信贷融资业务数量也呈现日益增长的趋势。在这一市场环境下，小微企业贷款业务成为众多商业银行新的利润增长点。但由于长期以来信息不对称和市场资源配给不均多种因素的影响。当前国内大量小微企业存在管理水平落后、经济效益低下、技术力量薄弱、人才缺乏、竞争能力不足等问题，资金需求往往比较紧迫和突然，对授信的审批时效性要求很高，对授信增加的频率也高于大中型企业。小微企业潜在的业务融资需求为商业银行带来了巨大的利润增长，但由于小微企业普遍在经营管理上存在问题，且企业形式多样、变化多端、风险抵御能力差的特点使其在信贷业务过程中的风险系数一直居高不下。整体看来，小微企业信贷业务的特点就是“额小、频高、周期短”，而给银行带来的是“客户数量多、审批金额小、信息不对称、企业监控难”，因此在一定程度上影响了商业银行进一步加大对小微企业的支持力度。在当前的市场环境下，银行如何在占据风险把控主动权的基础上，对小微企业贷款业务的交易率进行提升，在收获市场增加营业利润的同时有效控制风险，把握市场安全，是本文研究的目的与核心。　　在文献综述和理论分析部分，对小微企业贷款风险管理理论的文献进行了梳理，探讨了信息不对称和生命周期理论，对小微企业贷款和风险的理论进行了阐述，最后从三个方面说明了小微企业贷款风险产生的因素：小微企业自身存在的风险、银行方面存在风险及外部环境造成的风险。　　在案例分析部分，重点以中国工商银行为例，从贷前调查、贷中审查、贷后管理三个方面分析了该国有银行小微企业贷款业务流程和风险管理的现状，接着研究了该银行在小微企业贷款风险管理过程中存在的问题：风险管理决策控制欠缺、准入不严、实施过程监控不到位以及不良贷款处理不细致等。　　最后本文结合上述研究发现的问题提出了加强贷款业务风险管理的一系列宏观措施和微观措施。最后对国有银行小微企业贷款业务未来的发展方向提出了建议：专业市场内商贸类小微企业、产业集群小微企业、联营模式下大型百货商场小微企业零售商。希望本文在国有银行小微企业贷款风险管理方面的研究成果可以为贷款风险管理实践提供有益的帮助。