目前我国从事小额信贷业务的机构主要有商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等金融机构以及小额贷款公司。小额贷款公司在各层级的经济体尤其是本地的个体工商业者、小企业主以及农户的发展方面提供了大量的资金支持，也为本地区经济的茁壮发展提供了极为便利的条件。但是，在小额贷款公司的发展过程中存在着不少制约其可持续发展的问题，既有宏观方面的，如性质定位不明、“只贷不存”、资金来源受限等先天不足之类的问题；也有微观方面的，如利率制定不合理、贷款产品缺乏创新、风险控制机制缺乏等不足。这些问题的存在不但阻碍了小额贷款公司的规模扩大与盈利增加，而且还抑制了小额资金需求者的正常生产、经营活动，不利于社会和经济的快速、稳定、持久发展。本文利用文献分析法、实地调研法和比较分析法，研究国外成功的小额贷款可持续发展模式中的印度尼西亚人民银行模式和玻利维亚阳光银行模式，分析了这些国外小额贷款的运作机制，以及对我国的启示。同时对上海Y区A小额贷款公司作为调查对象，分析了A公司的小额贷款的操作方法，指出了营运成本较低、运营效率较高，竞争战略实行差异化，避免与金融机构正面竞争，业务办理突出“小、快、灵”特色，贷款效率高，贷款投放立足于传统实体经济，信贷资产质量较高是A公司可持续发展的条件，还指出资金来源、风险控制、经营成本、利率定价是目前影响公司可持续发展的几个重要的问题。最后本文给出A小额贷款公司构筑可持续发展对策，从企业自身上明确自身市场定位，完善风险控制机制，加大信贷产品创新，降低自身营运成本，完善公司治理结构；从政策面构筑法律和制度保障，构建和完善农村保险体系，发挥扶贫资金的杠杆作用，逐步放松小额贷款公司利率管制，建立有效资金供给机制，加大政策扶持力度。