我国合作金融制度由来已久,但是由于概念的偏差等因素,信用社在发展过程中已经偏离了合作金融的原则,致使合作金融有名无实,屡次改革也未能起到好的效果。同时,国家为了稳定金融,将另一种合作金融方式——农村合作基金会取缔。农村金融市场目前面临的问题是商业金融不愿太多介入、合作金融制度缺失、政策性金融力不从心,导致农村资金需求得不到有效满足。本文就是针对农村金融市场的合作金融制度缺失,在明确合作金融内涵的基础上,回顾合作金融在我国的发展历史,分析目前我国农村金融的发展状况,在新制度经济学制度变迁的框架内展开研究,讨论为什么合作金融在我国未能真正确立,为什么政府对信用社几次的改革都未取得成功,并对比现行的农村信用社改革方案,提出一些发展、完善我国农村合作金融体系的构想。本文主要分六个部分。文章的开头是引言,主要简述为什么要研究农村合作金融体系的完善与发展,作为一个引子,引出研究内容。第二部分是我国农村合作金融体系的历史与现状。我国合作金融并不是新社会的独创,它有着悠久的历史沿革。但是由于种种因素,现在的合作金融有名无实。第三部分是介绍合作金融的国际界定以及我国合作金融在概念上与国际的偏差。这是讨论我国发展完善真正合作金融的依据,也是我国农村合作金融现状不理想的原因之一。第四部分提出我国农村需要真正的合作金融。该部分讨论了农村发展合作金融的必要性以及发展合作金融的可能性。第五部分说明农村合作金融改革的困惑。上述研究表明农村需要合作金融,然而屡次针对农村信用社恢复合作本色的改革却并未取得实效,该部分探讨改革失败的原因,指出路径依赖是主要因素,并由此得出推论:信用社恢复合作制困难重重。第六部分提出重建农村合作金融体系的构想。该构想的内容主要是要在民间金融中发展真正的合作金融,并对此做了简单论证。第七部分针对目前进行的农村信用社改革方案进行评述,指出其不足,提出完善的建议。本文主要在以下两个方面作了一些拓展性工作,具有一定程度的创新: