实施西部大开发战略10年来,陕西农村金融取得了长足发展,它在配置农村金融资源和支持陕西农村经济增长中都发挥了重要作用。但是陕西农村金融发展中的金融抑制问题依然很严重,农户很难从正规金融部门融入资金,制约了陕西农村经济的发展。基于此,本文在国内外研究现状的基础上,以金融抑制理论与金融深化理论以及农村金融理论为基石,首先对陕西农村金融发展现状进行了实证分析,其次探讨了需求视角分析农村金融抑制问题的理论依据,并运用对陕西2098户农户的入户调研资料,从其金融需求结构、满足程度等方面对农户金融需求抑制的现状和影响进行了分析,接着从农户自身、正规金融机构和非正规金融组织等三个方分别分析了制约陕西农户金融需求的因素。在对农户自身方面的分析中采用对数线性模型中的分层饱和模型(HierarchicalModel)及简约Logit模型对导致农户金融需求抑制的因素进行了实证检验。结果表明,农户的收入水平、文化程度、贷款用途等是影响农户金融需求满足程度的主要因素,其中收入水平与文化程度越高的农户,其借款需求越容易从正规金融机构得到满足;生产性用途的借款比生活性用途的借款更容易得到满足。最后,提出消除陕西农村金融需求抑制的策略是金融约束,路径是需求追随,并分别从扩展农户金融需求,增加农村金融供给两个方面提出了解除农户金融抑制的政策建议。