近年来,随着我国汽车消费逐渐转向私人用车,我国私人汽车拥有量呈逐年上涨趋势,2013年达到10501.68万辆,个人汽车消费信贷业务已成为金融服务领域的重要内容。各类机构纷纷参与其中,由商业银行主导的信用卡分期购车业务迅速地占领个人汽车消费信贷市场,目前已形成了由商业银行、汽车金融公司、商业银行信用卡中心为主体的多元化市场格局。另一方面,随着汽车金融公司等机构逐渐崛起并壮大,竞争日益激烈,商业银行作为我国最早经营个人汽车消费业务的机构正面临严峻的挑战。因此,对我国商业银行个人汽车消费信贷问题进行研究有着重要的现实意义。自2010年开始,中国工商银行某支行(下面均简称H行)在原有个人汽车贷款业务的基础上,着重发展了“信用卡分期购车业务”,经过几年的发展,目前H行成为该辖区内信用卡分期购车业务发展最快的银行。本文将以H行为例来对我国商业银行个人汽车消费信贷问题进行研究。文章首先对我国个人汽车消费信贷三种方式的客户定位和竞争优势进行比较分析;其次介绍了H行个人汽车消费信贷发展情况,重点从目标客户群体、银行业务管理和信贷销售渠道三方面分析了该行信用卡分期购车业务特点,指出该业务存在合作品牌少、经销商规模参差不一、业务品种单一等问题;之后结合中信银行和一汽—大众汽车金融公司的个人汽车消费信贷业务经验,总结出对H行个人汽车消费信贷业务的启示。最后从不断创新以满足细分市场的客户需求、拓展业务范围、加强汽车消费信贷的外部合作、加强风险控制和防范几个方面提出增强我国商业银行个人汽车消费信贷业务竞争力的合理化建议。