随着科学技术与金融领域的高度融合,大数据技术和人工智能技术正在改变着全球金融业的发展轨迹,也让金融投资顾问领域有了一个全新的发展方向,目前国内外各大传统金融机构和新型互联网金融科技公司均推出了智能投顾产品。ZY银行为了增强在零售业务中的竞争力,也推出智能投顾产品“ONE智投”来开拓新的业务领域,但是与招商银行摩羯智投、江苏银行阿尔法智投等该项业务的市场先驱者相比,ZY银行的智能投顾业务存在对用户吸引力不足、短期内盈利较低、智能化程度不够等多方面的问题。ZY银行亟待开拓新思路来优化业务发展路径,树立品牌形象,进一步提升市场占有率。智能投顾是一种典型的金融服务,其推广和发展取决于用户对产品的使用意向和使用行为。本研究希望借助实证研究,分析ZY银行智能投顾用户使用行为的影响因素,挖掘出制约该行智能投顾业务发展的主要问题,针对相关问题提出切实可行的优化建议。本研究基于UTAUT模型和感知风险理论,增加了产品流动性、产品认知度、感知风险三个自变量,以使用意愿作为中间变量,以使用行为作为因变量,构建ZY银行智能投顾用户使用行为影响因素模型。利用互联网渠道发放调查问卷,并进行实证研究,首先使用SPSS软件对调查问卷进行描述性统计分析、信度效度检验,其次使用AMOS软件建立结构方程模型对研究中提出的各个假设进行验证,通过删除不显著因素优化模型,得出最终研究模型。最后由实证结果得出,绩效期望、产品认知度、努力期望、产品流动性、使用意愿正向影响用户的使用行为,感知风险负向影响用户的使用行为,社会影响对用户使用行为影响效果不显著。针对上述研究结论,本研究立足于ZY银行的实际情况,分析出主要制约ONE智投业务发展中存在的问题,主要从增加产品收益、提升产品知名度、简化用户操作流程、降低用户感知风险等方面提出对ONE智投业务的优化方案。本研究创新性地提出了银行智能投顾用户使用行为的影响因素的相关实证研究,有助于银行准确把握用户使用意愿、了解用户使用行为,为银行设计智能投顾产品和推广营销提出一些建议。同时为ZY银行推广智能投顾业务提供相应的优化方案,希望本研究在给ZY银行智能投顾产品提出优化建议的同时,也能够给其他金融机构一些智能投顾产品方面的启示。