对于中国的农村金融问题，国内外学者已经进行了大量的研究。然而由于各省市区情况不同，从而农村金融改革不可能只有一种放之四海皆准的模式。改革必须因地制宜，必须立足于地方经济，探索适合本地的金融成长模式。所以笔者在本文中，将立足于宁夏农村地区实际，以农户金融需求的差异性及其满足程度为切入点，探索适于宁夏的农村金融成长模式。　　 本文首先简述了宁夏农村金融市场上不同金融供给主体以及不同类型农户的特征；接着运用实证分析的方法，对不同层次农户的金融需求状况及其满足程度进行了全面而深刻的分析；进而针对实证分析所揭示的事实，通过研究不同金融机构的供给行为与不同农户的需求行为，试图给出合理的贷款合约设计，以分离不同层次的农户；最后针对前述分析，提出宁夏农村金融成长的政策建议。