近年来,农村经济的快速发展对农村金融产生了越来越强烈的需求,农村信贷既是一种新型的支农方式,也是一种金融服务的创新,在扶贫工作中发挥着重要作用,在经济发展中的作用也越来越重要。关于农村信贷的有关问题近年来一直受到广泛关注,在此之前,已有不少学者对信贷支持与收入的关系问题进行了研究,但是结论并不统一,并且大多数文献都是基于国家层面的宏观视角来研究此问题。然而从宏观视角出发讨论此问题忽视了金融服务的微观指向性。因此文章基于中国劳动力动态数据调查(CLDS)的微观调查数据,从微观视角出发,通过对农村信贷状况和家庭收入的分析,探究农村信贷支持对家庭收入的影响。关于信贷支持对收入的影响问题,之前的方法忽略了不可观测因素的作用,得到的结果是有偏的。所以,文章在考虑了不可观测变量的异质性的情况下,尝试基于Heckman样本选择模型并利用异质性工具变量法对农村信贷的收入效应进行定量分析,结果表明:农村信贷对家庭收入有正向的促进作用,并且不可观测变量在农户参与信贷决策和家庭收入中发挥了重要作用,不可观测变量使得那些获得信贷可能性不高的家庭的边际收益最高。同时,文章又将我们的模型与多元线性回归模型进行了对比分析,结果表明虽然两种模型得出的结果都证明农村信贷支持会使得收入增加,但是,基于多元线性回归模型得到的结果由于没有考虑到变量内生性和选择性偏差问题而高估了信贷支持的收入效应。我们的实证分析结果一方面证实了农村信贷对收入有促进作用,在农村经济的发展中发挥了积极作用;另一方面也给政府和农户提供了建议,农户应该充分认识到农村信贷的好处,更好地利用信贷服务改善家庭收入水平,而政府的相关部门应该动员有需求的农户积极进行信贷,并且适当地降低信贷门槛,减少对农户的信贷约束;此外,文章还针对现有的信贷政策的完善提供了参考建议,为农村金融服务创新提供了新的思路。文章的研究特色在于我们在讨论信贷对收入的影响时充分考虑到了不可观测变量的影响,使用异质性工具变量法估计信贷的收入效应,这是之前的文献所没有的,而且我们使用的调查样本涵盖了全国主要省份,样本规模比以往文献使用的调查样本大很多,因此更具有可靠性。