当前，困扰农业银行经营发展最突出的问题是信贷资产质量不高。信贷资产质量不高的根本原因又在于全行信贷结构布局不合理。为适应国民经济结构战略性调整和产业、产品优化升级的新形势，应对加入WTO的新变化，迎接金融业日趋激励竞争的挑战，实现银行信贷资产质量的根本好转，中国农业银行总行适时制定了《信贷结构调整2000-2004年纲要》为全行信贷结构的战略性调整作了总体部署，确定了目标。然而，农业银行信贷结构调整本身是一项系统工程，其间的阻碍和困难很多，需要作进一步地认识、做大量的细致工作。实现农业银行信贷结构战略性调整，就是要打破地域分割，突破所有制限制，不断拓展优质客户、淘汰劣质客户，解决信贷资产在产业、行业、区域配置不合理，信贷客户整体素质不高的问题；实现优化客户结构，提高经营效益，合理配置信贷资源的目标。这些目标的实现有赖于全行创建一个系统、有效的信贷进退机制，以及外部多种关系和因素的协调配合。本文结合现有经济、金融形势，首先指出了信贷结构调整的必要性和重要性；接着对农业银行的信贷政策及结构调整作一简要的历史回顾，旨在探究现有信贷结构状况的形成原因，加深认识；然后在吸取历史经验教训和借鉴国外商业银行优化信贷结构经验的基础上，提出了实现农业银行信贷结构调整和优化的基本思路，并构建了一套信贷结构调整的实现机制——信贷进退机制。