中小企业融资问题一直受到国内外重点关注,多年来,我国商业银行在解决中小企业融资难题方面做了一些有益的探索,供应链金融便是其中最具特色的一个。我国供应链金融虽然和国外比起来起步较晚,20世纪末开始发展,在2l世纪初得到了初步发展,2008年经济危机以后,供应链金融的优势日益凸显,其创新性的金融服务理念和结构化的融资解决方案可以有效破解中小企业融资瓶颈,其慢慢成为国内各商业银行重点发展的业务。在当前利率市场化和金融脱媒趋势日益明显的情况下,商业银行间的竞争日趋激烈,为谋求发展,银行不得不转变发展战略,将业务重心向中小企业市场转移。特别是最近几年,互联网和金融业的结合日益密切,各大商业银行纷纷在供应链金融领域发力,将供应链金融业务由线下向线上转移,这说明供应链金融在当前仍然具有巨大的市场潜力,研究供应链金融在中小企业融资中的应用仍具有重大的现实意义。商业银行是中国金融体系的重要组成部分,是推动供应链金融发展和支持实体经济发展的关键力量。同时,互联网、物联网、5G、人工智能和区块链技术发展迅猛,供应链金融在此基础上迅速抢占市场,商业银行需要抓住机遇,积极抢占供应链市场份额。供应链金融的崛起,一方面是为了缓解中小企业的融资问题,因为上下游中小企业面临着融资难、融资贵导致的经营成本相对较高的业务难点、痛点,因此急需开发切实有效的新型银行融资模式。另一方面通过捆绑核心企业资信,配合物流、信息流、商流和资金流,有效解决了传统供应链中的产融分离和银企信息不对称问题,帮助上下游中小企业实现信用增级。本文以民生银行为研究对象,深入了解分析了民生银行供应链金融业务的发展现状,并对目前民生银行在供应链金融业务发展中存在的问题提出相应的改进建议。首先,本文针对供应链金融进行了基础性研究,阐释了供应链金融的基础概念和基本结构,并详细介绍了供应链金融相关的理论基础、发展阶段和四种基本融资模式,同时阐述了供应链金融市场主要参与者及功能。其次,介绍民生银行供应链金融发展背景,对商业银行发展供应链金融的必要性和中小企业对供应链金融的需求进行分析,并阐述了当前符合民生银行供应链金融发展的政策环境和技术条件。再次,针对民生银行供应链金融业务案例进行了深入分析。分别介绍了民生银行供应链金融的发展概况,对民生银行与同业银行进行了对比分析以及金融效益分析,并运用一个应收账款质押融资案例对民生银行供应链金融业务进行具体说明。最后,通过对民生银行的深入分析及其他资料的查阅,得出民生银行在供应链金融发展方面存在的一些问题:与第三方机构的合作有待深化、对金融科技的应用有待加强、业务有待拓展和风险控制有待加强,经过研究,本文对民生银行开展供应链业务的建议有以下几点:加强供应链金融风险控制;强化与第三方机构的合作;拓展和覆盖更多市场场景;加大金融科技和人才培养。通过本文的研究,为民生银行在今后的供应链金融业务发展提供建议,同时为我国其他商业银行发展供应链金融业务提供一些参考。