目前,中国商业银行的利润来源主导仍然是存贷款利差,但贷款部门的内部业务比例分布与2000年初相比,个人贷款部门与企业贷款部门的业务占比已经发生了很大改变。以五大国有银行为例,自2008年至2018年十年间,五大行个人贷款项目下余额由3.0375万亿提升到了19.8万亿。在银行的贷款业务发放占比方面,个人贷款业务在商业银行总贷款业务中的份额占比也有显著提升,由原先在贷款总量中占比20%至30%提升到了40%以上,已然成为中国商业银行重点业务之一。随着个人贷款业务的迅速发展、个人贷款余额的爆发式增长,各大银行亦愈加重视对于个人贷款的风险控制管理。本文以X银行上海分行Y支行为研究对象,对大型商业银行下属支行的个人贷款业务情况进行详细分析,同时对X银行上海分行Y支行的风险的影响因素进行分析,最后根据不同管理层级提出针对个人贷款风险控制的优化建议。本文的创新之处,一是在于是通过对传统商业银行下属支行的微观个体研究来探寻商业银行个人贷款风险控制优化的路径,而现有文献多是聚焦于总行或是分行层面的总体架构。另一个创新之处在于提出将新兴的互联网银行的风险管理模式以中介合作的方式运用到现有的风险管理中来,而以往文献研究主要聚焦于对传统银行内部数据、个人征信系统的整合利用。本文由六个部分构成。第一章绪论,介绍研究背景与意义以及文章的研究方法和主要结构。第二章对个人贷款相关概念进行了梳理,并对个人贷款违约风险形成的归因等进行分析,为后续工作奠定基础。第三章对中国个人贷款的发展现状进行了分析,并分别分析了传统商业银行和新兴互联网银行的风险管理情况。第四章针对X银行Y支行的实际情况,全面分析了其在个人贷款业务中的各个风险点,并对违约数据进行了实证分析,分析了对Y支行个人贷款违约风险有影响的因素。第五章首先介绍了X银行Y支行个人贷款风险管理情况,接下来根据第四章的分析研究,提出针对性的改进建议。第六章主要是提炼了第五章的改进建议,总结了适合推广运用到其他商业银行的建议点。根据本文的研究结果,受教育程度较高的借款人,其违约概率相对较低。借款人收入水平相对较高或是抵押物价值相对较高的贷款,其违约概率会也相对较高。通过对X银行上海分行Y支行的个人贷款业务情况进行详细分析,并根据该支行违约贷款的实际数据进行回归分析,希望就此对传统商业银行的个人贷款风险控制等方面提出一些具有现实指导意义的建议。