近年来,信息技术发展迅速,大数据、区块链、人工智能等技术逐渐成熟且被广泛应用。2017年6月央行印发的《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》指出,信息技术与金融业务深度融合已经成为必然趋势。金融科技作为信息技术与金融业融合发展的产物,将对金融机构的经营模式与服务模式带来深刻变革。而商业银行作为金融机构体系的主体,其发展也必将受到金融科技的影响。金融科技对商业银行的影响不仅体现在业务结构、盈利能力、风险承担、经营效率等方面,还体现在物理网点及业务开展等方面。物理网点是商业银行开展业务必不可少的基础设施,金融科技在打破传统金融服务的时空限制、助力商业银行挖掘长尾群体的同时,又为商业银行带来了竞争加剧、金融脱媒等方面的挑战,从而冲击着商业银行物理网点的存在及其业务开展。因此,在金融科技影响下,商业银行的发展状况如何,未来又该如何发展,本文将基于商业银行市域密度视角展开研究。本文的前三章为理论分析部分。本部分通过梳理概括有关金融科技与商业银行发展的文献观点,为本文的研究思路、机制分析以及变量的选取等提供借鉴;在此基础上,结合有关金融科技与商业银行发展的理论基础,分析二者之间的传导机制并提出本文的研究假设。基于前文的理论分析,本文的第四章选用了2011年-2018年我国近253个地级市的金融科技指数和商业银行网点数据,在控制了地区经济发展水平、就业状况、人力资本状况等因素后实证研究了金融科技对我国商业银行发展的影响,并进行了相关的机制检验,包括创新创业水平在二者之间的中介效应及城乡发展水平的调节效应。除此之外,本章节还考虑了金融科技对商业银行发展影响的区域异质性及性质异质性,以使论文的分析更加全面。为保证结论科学稳健,本章节还采用了一系列方法进行稳健性检验,包括考虑遗漏变量问题、工具变量法、替换被解释变量。最后,本文的第五章对实证研究结论进行了总结,并在此基础上提出了相应的政策建议。本文的实证研究结果表明:（1）立足于商业银行市域密度视角,金融科技对我国商业银行发展具有显著的负向影响,即金融科技发展水平越高,越不利于商业银行物理网点发展及业务开展;（2）金融科技通过提升地区创新创业水平进而抑制了商业银行发展,该抑制作用主要体现为创新创业活动的风险性及竞争性;（3）乡村人口占比越高的地区,金融科技对商业银行发展的负向作用越强;（4）从地域分布来看,金融科技对东部地区商业银行发展具有显著的负向影响,而对中西部地区商业银行发展的负向影响不显著;（5）从商业银行性质来看,金融科技对国有大型商业银行和其他商业银行（包括城商行和农商行）发展具有显著的抑制作用,而对股份制商业银行发展具有显著的促进作用。基于以上实证研究结论,本文对金融科技影响下商业银行的发展问题提出了相关政策建议,具体包括:（1）顺应金融科技发展趋势,积极推动商业银行物理网点转型;（2）因地制宜制定金融科技发展政策,不同地区、不同性质商业银行应采取不同的金融科技发展战略;（3）提升中小银行竞争力,加大对中小银行的扶持力度;（4）加强金融科技知识普及与人才培养。