改革开放以来,我国的经济发展迅猛,各行各业对银行业务的需求日益增长,全社会对银行业务的依赖也越来越紧密。随着计算机网络的普及和网上购物平台的兴起,网上银行业务快速的渗入到了人民群众的日常生活当中。但是各类网络犯罪案件层出不穷,严重影响人民群众对网上银行业务的使用和信任,阻碍了网上银行业务的推广和发展。现有的网上银行风险监控技术亟待加强。　　 本文立足于网上银行用户行为习惯的分析和研究,提出了基于个人行为习惯的模型和基于用户转账关系的模型,作为现有银行风险监控系统的补充检测手段。首先,本文从典型的网上银行犯罪案例中抽象汇总了网上银行相关的犯罪流程及不同犯罪手法所具有的共同性。其次,本文深入分析了个人用户网上银行转账的行为要点,提出了基于个人行为习惯的模型,并给出了个人用户行为习惯模型的形式化表示。然后,本文深入分析了用户之间的转账关系,结合六度空间理论,将社交关系的概念引入到网上银行风险监控中来,提出了基于用户转账关系的模型,并给出了基于这个模型的计算转入转出账户之间距离的算法。　　 本文在最后模拟了用户交易的数据,对基于本文提出的两个模型做了较为详实的实验测试,取得了较好的实验结果。其中基于个人行为习惯的模型能够从个人习惯角度对交易信息进行风险评估,有较好的风险区分度;而基于用户转账关系的模型可以使得基于个人行为习惯的模型产生的风险评分发生集聚作用,能够更为有效的区分风险层次。