农村金融排斥是一个世界性难题,也是一个动态的、多维度的、综合性的研究问题,反映出金融资源分配的“不公平”和“低效率”,是社会排斥的一个子集。农村地区金融排斥状况严重,由金融排斥引发的“马太效应”,导致农村地区资金外逃、经济发展落后,形成金融空洞,使居民贫富差距拉大,城乡“二元”结构问题日益严重,已成为我国农村经济发展的主要瓶颈问题。自2004年以来,中央一号文件已连续十年高度关注农村金融问题。2012年中央一号文件更是明确指出,要加大农村金融的政策支持力度,发展多元化农村金融机构,鼓励民间资本进入农村金融服务领域,支持商业银行到中西部地区县域设立村镇银行,可见政府着力解决农村金融排斥问题的决心。研究并缓解农村金融排斥问题,不仅有利于金融体系的完善,推动经济健康、可持续发展,还能为破解“三农”问题,缓解我国贫富差距、城乡发展不平衡等问题提供一种新的理论视角。本文详细阐述了金融排斥产生的背景、金融排斥的涵义、类型及其影响效应,重点分析我国农村金融与农村金融排斥的现状及形成的原因,从理论层面探寻农村金融排斥问题形成的根源和破解之道,并从金融排斥的供给视角、需求视角和供给需求视角构建了关于金融排斥影响因素理论分析的模型,为本文的研究提供理论支持。然后,根据理论分析模型——Circle Hotelling模型,构建影响农村金融排斥难题的多元回归模型,基于2010年中部6省667县(区)的经济数据,从理论与实证的角度,分析了什么因素在多大程度上导致农村金融排斥难题,发现县域生产总值、县域企业总数、县域个体工商户、乡村人口、城镇人口和政府规管均显著正向影响县域金融机构网点数,金融市场结构和第一产业总产值显著负向影响县域金融机构网点数。其次,本文运用分位数回归的稳健性检验之后,采用基于回归方程的分解分析方法,定量测度各影响因素对农村金融排斥的贡献度有多大。发现县域经济水平差距大约解释了农村金融排斥差距的33%。城镇化因素在破解农村金融抑制问题方面具有不可替代的作用,如果各县(区)城镇化水平均等,那么农村金融抑制的差距大约会缩小20%。建设更加富有竞争性的农村金融市场以及设法实现农民收入更快增长,也是破解农村金融排斥难题的关键。因此,未来我国在打政策组合拳时,既要有轻重缓急,又要做到因地制宜。