当前许多外资银行都把在中国发行银行卡提上了日程,中国的银行卡竞争将变得更加的激烈;另一方面,银行客户对银行卡的要求也越来越高。在这样的背景下,我国银行卡的发展将面临前所未有的挑战,如何在保证发卡量的基础上,对银行卡进行创新变得尤为重要。本文就是旨在为我国银行卡的发展提供一个备选方案。文章先是运用PEST模型分析了我国银行卡所处的政治法律环境、经济环境、社会环境和技术环境,得知我国银行卡正处于一个良好的经营环境当中。接着运用五力模型分析了我国银行卡产业中现有竞争的强度、消费者讨价还价的能力、供应商讨价还价的能力、替代品的相似性以及潜在竞争者进入的风险,从分析中得出在银行卡产业中现有竞争对手和消费者的影响力量较大。最后分析归纳了我国银行卡现状中存在的一些不足之处。针对上述的分析,文章中提出了我国银行卡商务模式的创新构思,即以IC卡替代现在的磁条卡,在同一张银行卡下挂不同银行的账户,再配以银行卡利益相关方即银行、商户和中国银联的优质服务。然后运用商务模式创新构思的框架逐一分析了银行IC卡下挂异行账户模式创新的价值主张、价值支撑和价值保持。最后总结了这一创新的优缺点和对我国银行卡的战略意义,并给出了实施过程中的一些建议。笔者希望通过银行卡商务模式创新,能为客户提供更加安全方便的服务,为银行、商户和中国银联机构带来更大的收益,促进我国银行卡的良性发展,积极应对外资银行卡的竞争。