近几年来,金融业的道德风险及其危害越来越受到人们的重视和关注。虽然我国没有卷入亚洲金融危机,也没有发生类似俄罗斯银行业危机,但这并不意味着我国的金融系统不存在引发金融危机的道德风险问题。恰恰相反,我国金融业存在的道德风险比东南亚和俄罗斯更大。在加入WTO后,我国银行体系将逐步全面开放,我国商业银行将失去政府的保护,银行业的竞争将日益激烈。我国银行业道德风险在近几年有逐渐显现的迹象。目前,我国民营银行的发展还处于起步阶段,政府和银行监管当局明确鼓励和支持民间资本参与金融机构,使得我国金融业存在大量的民营银行成为必然趋势。但是国内外实践证明,民营银行存在巨大的道德风险因素。如何消除民营银行的道德风险已经成为我国金融业向民间资本开放以及对民营银行进行监管的关键性问题。本文试图在借鉴国外经验教训的基础上,结合我国实际,从法律的角度对如何防范民营银行在设立和运行过程中的道德风险提出自己的一些想法。本文分为四章。第一章主要探讨了我国民营银行存在的特殊道德风险,第二章主要进行了民营银行道德风险的成因分析;第三章阐述了俄罗斯在开放民营银行过程中出现的道德风险经验及其对我国的启示。第四章主要是完善我国民营银行道德风险法律防范机制的对策和建议。关于民营银行的概念,笔者认为民营银行是指银行的产权为民间所有,由经理层独立自主经营,以盈利为目的,资产的所有者享有对净利润的分配权,这样的银行就是“民营银行”。关于道德风险的研究在经济学领域最完备,该领域比较典型的是将道德风险定义为:从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时作出不利于他人的行动。本文的写作是在上述两个定义的基础上展开的。市场中道德风险是普遍存在的,民营银行有属于自身特殊的道德风险。从国内外实践来看,我国民营银行的道德风险主要有以下几个