以“贷款金额小,贷款频率高”为特点的贷款情况在我国农村是很常见的现象,我国金融部门在给农民办理贷款时往往不仅手续很复杂,而且受理贷款的金额也比较高,致使绝大多数农民无法获得贷款。为了生产生活的需要,无法取得正常金融贷款的农民只能把目光投向非正规金融放贷组织或者机构,正因农民的正规贷款需求得不到满足,以至于我国农村的经济发展情况始终不能得到很好的改善。正是在这一背景下,逐渐孕育出专为农民提供资金借贷服务的农村资金互助社,其目的是为了满足加入互助社的成员的贷款需求。党的十八届三中全会明确了要建立健全金融发展体系制度,优化普惠金融,以创新为立足点积极打造新时代农业发展经营体系,加快深化农村经济合作领域的步伐。因此,加大推动资金互助社的发展力度,解决资金互助社发展瓶颈具有重大的现实意义。本文以H县地区为例,首先对国内外的资金互助社的研究进行了综述,为本文提供了研究基础与思路;其次,经过实地访谈对H县资金互助社的组织机制、风险控制机制、利润分配机制、借贷机制进行了梳理,采用问卷调查的形式分析农户对资金互助社的了解程度,农户的参与资金互助社的意愿,农户从互助社获得贷款的情况以及农户参与资金互助社借贷的满意度,并以H县从资金互助社获得贷款的农户为样本,通过建立多元有序Ordered Logit模型,运用STATA14软件对数据进行回归分析得出农户对资金互助社的了解程度、耕地面积、贷款期限、获得贷款的次数、互助社服务态度是影响农户参与资金互助社借贷行为的主要因素。最后,针对农户参与资金互助社借贷意愿和满意度的分析结果,对H县资金互助社目前经营发展的瓶颈提出相关解决措施,包括:提升农户对资金互助社的认知程度;推进资金互助社服务方式创新;创新经营理念,转变发展方式;提供差异化的产品和服务;加强互助社内部的科学管理;寻求政策再扶持。