现代商业银行经常要面临的最重要的任务之一就是保证充足的资金流动性,其中最主要的就是如何解决存贷结构的优化问题.因而如何利用数学原理科学而又精确地解决银行存贷结构的优化问题尤为重要.目前商业银行采用的资金管理办法是资产负债比例管理办法,其基本思想是:资产与负债在总量和结构上是有着内在联系的,这种联系由一系列的比例关系来体现.因此,在实际工作中,先给定一系列的资产负债比例控制指标,当因为变动负债及其他原因而需要调整资产时,调整额度严格控制在按各种比例计算出的限额内,各限额依其利率,由高到低依次满足.正是基于这一基本思想,本文在现代银行资金管理的背景下,针对县级银行的存贷系统,建立了线性模型进行分析.在第二章中,针对银行存款业务中的整存整取业务建立存贷模型,通过单纯形法给出了模型的解的结构的分析,最后在实际数据下用lingo计算出模型的解,第三章中,对模型进行了参数分析,借助区间数的概念将模型转化成多目标函数分析,并且针对三个参数同步变化的情况,讨论了银行存贷结构的变化;在对存款准备金率的数据分析中并借助SPSS对数据的分析,得到了存款准备金率在这个模型下对银行的存贷结构以及其收益的影响关系.在第四章的讨论中,在模型的基础上,考虑银行存款业务中的整存零取和零存整取业务,并同时建立了相应模型,给出分析.