农户“三权”包括林权，宅基地使用权以及土地承包经营权三方面的内容。长期以来，“三权”仅仅作为一种维持农民生活的形式而存在，“三权”资源整体的利用率并不是很高。“三权”交易是指将“三权”作为抵押物向涉农银行申请小额贷款，拟在解决养殖，加工，种植以及个体经营等多方面融资需要，在增加农民融资手段，扩大农业投入的同时，又可以拓宽农民的财政性收入，而且从侧面促进了城市资本走向农村，发展农业生产的有利趋势，成为目前破解“三农”融资难题，推进农民致富以及城乡统筹发展的重要思路。“三权”抵押交易高额的投资回报率对于商业银行以及其他金融机构其吸引力是潜在的。随着资金的不断投入，对于一些抗风险能力较弱以及经营规模较小的商业银行，对于风险的认识，控制以及预防是必不可少的。而且，土地相对于其他一般的抵押品，其风险额度会大大增加，例如土地特殊的地理位置，评估，性质以及开发的风险。对于农村“三权”抵押贷款业务风险的研究一直以来就是金融学术界以及国内外经济研究的重点，本文主要从定性以及定量两个角度对于目前“三权”抵押交易中存在的风险以及成因进行分析，以贝叶斯网络作为研究的理论依据，以九台农村商业银行作为现实依据，分析以及整合了在农村“三权”抵押交易中主要存在的风险以及原因，并总结作为商业银行在进行农户三权交易中的一些可行性策略，主要包括：1．建立以市场为基础的小额农贷利率体系2．小额农贷分类发放3．优化小额农贷的管理质量4．加大政策扶持4．加强农村信用体系建设6．组建高素质人才队伍，建立相关激励机制7．构建小额农贷风险补偿和保障机制，旨在为商业银行更加有效的进入农村融资市场提供发展契机。