随着我国改革开放的不断深入,经济体制结构发生了翻天覆地的变化,一方面国有企业不断强化其在关系国计民生的行业中的支配和垄断地位,另一方面在除了关系国计民生的行业外大多数的行业开始向私营经济和个体经济开放,私营经济和个体经济迎来了快速发展的良机。同时,由于我国改革开放的步伐不断扩大,银行业的竞争日趋激烈迫使银行调整经营策略。加入世界贸易组织后,2006年全面开放人民币业务,资本市场的完善金融产品和融资渠道将呈现多元化的趋势,大型企业逐渐获得更多的资金来源方式,出现金融脱媒现象,银行贷款作为企业融资的主渠道功能将逐步被淡化。此外,商业银行之间对客户的争夺,尤其是对大型企业的争夺日趋激烈。当大型企业融资对银行贷款的依赖度逐渐减弱时,各家银行,特别是综合竞争能力没有优势的中小银行将在大企业贷款营销中处于非常不利的地位,即便贷款可以营销出去也将面临无利可图的尴尬境地。在同业激烈竞争的市场环境下,各家银行将关注的目光投向中小型私营业主。中小企业主这个群体具备了商业银行重点开发的众多动因。在国家政策支持上、在谈判地位及利润上、在调整资产负债表结构上以及企业数量上,中小企业都具备商业银行传统优质客户所不具备的先天优势。因此,开展支持中小企业的贷款业务成为商业银行发展的大势所趋。这种趋势也将会推动我国的各类中小企业的快速发展。由于我国中小企业数量多,但单个企业规模较小,商业银行开展支持中小企业的贷款业务中,个人经营贷款占据了重要的份额。而个人经营贷款不仅仅涉及个人信用、同时还涉及公司经营、公司信用、公司管理、合同管理等问题,因此个人经营贷款具备公司贷款和个人贷款两方面的风险防范问题,相对较为复杂。本文从个人经营贷款风险管理的相关理论出发,分析了我国个人经营贷款的发展状况,然后分别从个人经营贷款的主要风险分析了我国商业银行个人经营贷款风险管理目前存在的问题,以个人经营贷款风险成因的经济学理论为基础。针对相关风险防范要求分别提出了相关商业银行个人经营贷款风险管理在贷前调查、贷款审查、贷款审批及发放和贷后管理方面提出应对措施。由于个人经营贷款属于新兴贷款品种,在分析的过程难免具有失误和偏差,望请专家指出以便改正。