消费作为拉动经济增长的“三驾马车”之一,在拉动我国经济发展中占有重要的地位。根据跨期消费理论信贷会影响居民的消费选择,居民家庭购买住房通常采用信贷方式,并且住房的信贷资金数额较大,因此住房信贷对消费的影响不得不引起我们的关注,一方面住房信贷可以使资金在不同时期实现跨期配置,减少资金流动性约束从而增加居民消费,另一方面在居民收入水平不变的条件下后期对住房信贷资金的偿付会挤出居民在其他方面的消费。目前关于信贷对居民消费影响的研究虽然较多,但针对住房信贷对居民家庭消费影响的研究较少,增加对住房信贷与居民消费关系的研究,不仅可以检验我国住房信贷政策的实施效果,还可以为发挥消费对经济的拉动作用提供理论基础。本文通过归纳与总结前人关于住房信贷对居民消费影响的研究,了解了现有的文献研究状况,把握了现有研究的观点和结论;分别从住房信贷在不同收入家庭中的分布情况和住房信贷在不同生命周期家庭的分布情况以及住房信贷占居民消费的比重三方面分析了我国住房信贷的现状,从城镇居民消费水平、耐用品消费档次提升以及非耐用品消费结构升级三方面分析了我国居民消费的现状;接着阐述了消费相关的理论基础并分析住房信贷对居民消费产生影响的路径;基于中国家庭金融调査(CHFS)的微观家庭数据,运用实证方法建立面板模型分析了住房信贷对城镇居民消费的影响,研究得出住房信贷在总体上对居民消费产生刺激效应;收入异质性条件下,住房信贷对低收入家庭居民消费主要起抑制作用,对中高收入家庭的非耐用消费具有显著的刺激作用;家庭生命周期异质性条件下,住房信贷对年长家庭的消费表现出刺激作用,而对年轻家庭的消费起到抑制作用;根据研究结论提出应发挥住房信贷对消费的刺激作用、差异化住房信贷政策应更关注低收入群体和年轻家庭、通过完善商品和服务供给体系促进消费等方面的政策建议。