小额保险是一种在成本、期限、承保范围和供应机制等方面适用于低收入市场的风险分担性产品,农村小额保险是农村金融体系的重要组成部分。小额保险可以分为小额人寿保险、小额健康保险、小额意外保险、小额农业保险和小额财产保险等。作为一种有效的金融扶贫手段,小额保险可以为广大农村人口、特别是低收入农民提供风险保障,在摆脱因自然灾害、意外伤害、重大疾病致贫和返贫等方面起到显著效果。发展农村小额保险业务,不仅对建设社会主义新农村、构建社会主义和谐社会起到重要的意义,而且对于提高农民保障水平、开拓保险市场以及完善农村社会保障体系有着至关重要的作用。本文首先对小额保险的定义、产生的社会背景、品种分类等加以概述。然后对国际上开展小额保险的运营模式进行了分析比较。目前,国际上存在的小额保险运营模式有“合作-代理”模式、“独立经营”(保险公司自营)模式及互助或合作保险模式等三种模式。本文对这三种运营模式进行了分析比较,并且通过对亚洲、非洲、美洲中开展农村小额保险国家典型例子进行分析,比较不同模式的优缺点,研究不同模式适用的环境。中国的农村小额保险从2008年开始起步取得了快速的发展,以商业模式、政府支持下的半商业模式、多主体合作模式为主的农村小额保险经营模式探索出了自己的发展之路。本文对我国现阶段农村小额保险的三种主要经营模式进行了利弊比较,指出目前存在的商业模式、政府支持下的半商业模式、多主体合作模式符合我国国情及小额保险发展现状,尤其是政府支持下的半商业模式更具有得天独厚的发展空间。最后本文以中国人寿的两种典型模式——“全村统保”和“联合互动”为例,通过对近年来的中国人寿农村小额保险参保人数、保费规模等的数据分析,进一步说明在我国农村小额保险有巨大的发展空间,以政府主导的半商业化模式开展农村小额保险较之其他经营模式更具优势。